Claridad crediticia: cómo la Ley de Informes Crediticios Justos impulsa su viaje financiero

¿Alguna vez leyó su informe de crédito y se sintió confundido de inmediato? ¿Su calificación de crédito es un misterio que no puede resolver? ¿Y por qué importan tanto su informe como su calificación de crédito? Si alguna vez hizo estas preguntas, no está solo, y nosotros estamos aquí para ayudarlo. Veamos cómo la Ley de Informes Crediticios Justos puede ser su aliada y moldear su futuro financiero.

¿Qué es la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)?

La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) es una importante ley federal que regula la recolección, la difusión y el uso de la información crediticia del consumidor. La FCRA, promulgada en 1970, protege los derechos de los consumidores al asegurar la exactitud y privacidad de sus informes de crédito.

Some Key Provisions of FCRA 

• Acceso a su informe de crédito: su informe de crédito es un resumen de su historial crediticio. Incluye información de identificación personal, como su nombre, dirección y número de seguro social. También incluye su historial crediticio, lo que incluye tarjetas de crédito, préstamos y cualquier deuda o quiebra. Las empresas usan la información de su informe crediticio para tomar decisiones sobre cuánto dinero prestarle o si, por ejemplo, puede alquilar un apartamento. Supervisar su informe de crédito puede ayudarlo a mantenerse a actualizado al asegurarse de que su historial crediticio se refleja con exactitud.
• De acuerdo a la FCRA, tiene derecho a obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez cada 12 meses.
  • En septiembre de 2023, estas agencias de informes de crédito acordaron ofrecer informes crediticios gratuitos cada semana en vez de una vez al año para alentar a los consumidores a revisar sus datos crediticios y proteger su salud financiera.
  • Obtenga su informe de crédito gratis en AnnualCreditReport.com o llamando al 1-877-322-8228.
• Avisos de acción adversa: la FCRA exige que usted reciba una notificación si se toman medidas adversas, como la denegación de crédito o empleo, sobre la base de la información de su informe de crédito. Esta notificación le permite revisar la información que motivó la acción adversa y corregir cualquier inexactitud que haya influido en la decisión.
• Proceso de disputas: la FCRA exige que las agencias de informes de crédito investiguen las disputas de los consumidores sobre la exactitud de la información de sus informes de crédito. Si identifica un error, la agencia de crédito debe realizar una investigación razonable y corregir rápidamente cualquier inexactitud.
• La FCRA también limita el tiempo que las agencias de informes del consumidor pueden incluir información negativa en su informe crediticio, por lo general siete años para la mayoría de los temas. Esta disposición garantiza que la información obsoleta o inexacta no afecte injustamente su capacidad crediticia.

Conozca sus derechos

La Ley de Informes Crediticios Justos es crucial para los consumidores al promover la precisión, la imparcialidad y la privacidad de la información crediticia. Al comprender sus derechos bajo la FCRA y monitorear activamente sus informes de crédito, puede protegerse de los errores y el robo de identidad y mantener un perfil de crédito saludable.

¿Qué hacer si identifica un error o información inexacta en su informe de crédito?

If you identify an error or inaccurate information within your credit report, you have the right to dispute it by following the specific credit reporting agency’s dispute instructions. The main credit reporting agencies have their own online dispute center that allows consumers to self-file a dispute, upload supporting documents, and check the dispute status and result. If the error is related to fraud or identity theft, be sure to contact your credit union as well to file an official dispute and get a documented explanation of the issue. For more information, visit the NCUA’s Fraud Prevention Center.

Presentar una queja del consumidor

Si no puede resolver el problema con su cooperativa de ahorro y crédito, puede comunicarse con el Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA en línea o al 800-755-1030 para obtener ayuda para presentar una queja contra su cooperativa de ahorro y crédito. Visite MyCreditUnion.gov para obtener más recursos sobre la divulgación de cuentas de depósitos.