Calculadora de seguro de depósitos

Si un fideicomiso revocable informal designa como beneficiario al fideicomiso formal del titular de la cuenta, se tratará la cuenta del fideicomiso informal como si estuviera a nombre del fideicomiso formal.

El Fondo de seguro de depósitos administrado por la NCUA no asegura activos digitales ni criptomonedas. Las cooperativas de ahorro y crédito utilizan proveedores externos para ofrecer a sus socios activos digitales y criptomonedas. Los servicios que ofrecen estos proveedores externos pueden incluir actividades de intercambio de compra y venta de activos digitales o criptomonedas o servicios de almacenamiento de activos digitales para los socios de las cooperativas de ahorro y crédito.

Como cortesía y solo con fines informativos, algunas cooperativas de ahorro y crédito incluyen el valor de los activos digitales y criptomonedas de sus socios que adquieren a través de estos proveedores externos en la aplicación móvil de la cooperativa. Sin embargo, los activos digitales y las criptomonedas no representan acciones de la cooperativa de ahorro y crédito y no están cubiertos por el Fondo de seguro de depósitos.

El seguro de depósitos de la NCUA no cubre los activos digitales o las cuentas mantenidas en otras entidades que tengan activos digitales o criptomonedas para los socios de la cooperativa. El seguro de depósitos no cubre lo siguiente:

• El seguro de depósitos de la NCUA no cubre los activos digitales o las criptomonedas que se ofrecen a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito a través de proveedores externos, ni cubre los activos digitales o criptomonedas que una cooperativa de ahorro y crédito almacena o tiene en custodia. Las cooperativas de ahorro y crédito federales no están autorizadas a custodiar criptomonedas y otros activos digitales. La ley y la regulación estatales determinan si las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal o autorizadas por el estado tienen permitido custodiar criptomonedas y otros activos digitales. Ni la Ley de Cooperativas Federales de Ahorro y Crédito ni las regulaciones de la NCUA prohíben que las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado y con seguro federal realicen esta actividad, siempre que la cooperativa pueda hacerlo de manera segura y de conformidad con todas las leyes y regulaciones aplicables.
• La NCUA no asegura activos o cuentas emitidos por entidades que no sean cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, como empresas de criptomonedas. El seguro de acciones de la NCUA no protege contra la suspensión de pagos, la insolvencia o la quiebra de ninguna entidad, incluidos custodios, bolsas, corredores y proveedores de billeteras de criptomonedas.
• The NCUA’s share insurance does not apply to financial products held at investment companies or investment brokers, such as stocks, bonds, money market mutual funds, other types of securities, commodities, or cryptocurrencies.
   

Según la ley federal, la NCUA solo asegura las acciones y depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, que incluyen tanto a las federales como a la mayoría de las autorizadas por el estado. La cobertura de seguro de depósitos de la NCUA se aplica a cuentas como cheques de acción, certificados de depósitos regulares y otras cuentas determinadas ofrecidas por una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal.

The Share Insurance Fund administered by the NCUA does not insure digital assets or cryptocurrencies. The NCUA insurance only covers insured shares and deposits in the unlikely event of a credit union’s failure.

Los activos digitales se definen como cualquier representación digital de valor registrada en un libro mayor criptográfico o tecnología similar. Los activos digitales no son moneda fiduciaria, ya que no los emite un gobierno. Los activos digitales incluyen, entre otros:

• Moneda virtual y criptomoneda convertibles
• Stablecoins
• Tokens no fungibles (NFT)

Cryptocurrencies are digital assets that can be used as a medium of exchange. Cryptocurrencies are not issued by a central bank, so no central authority (like the U.S. Federal Reserve) manages or upholds their value.
 

El socio continúa siendo responsable de los pagos vencidos de un préstamo o tarjeta de crédito. El socio continuaría haciendo los pagos como antes de que la cooperativa de ahorro y crédito cayera en incumplimiento hasta que la cooperativa de ahorro y crédito compradora o la NCUA le indique lo contrario por escrito. Si la cooperativa de ahorro y crédito de un socio se disuelve y el socio tiene un préstamo y depósitos en la cooperativa de ahorro y crédito, la NCUA puede deducir el saldo del préstamo del saldo del depósito.

Si a una cooperativa de ahorro y crédito disuelta la adquiere otra cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, todos los depósitos directos, incluso los cheques del Seguro Social o los pagos electrónicos, se depositarán automáticamente en su cuenta en la cooperativa de ahorro y crédito supuesta. Si la NCUA no puede encontrar un comprador para la cooperativa de ahorro y crédito disuelta, la NCUA recomendará a los socios proceder de otra manera.

Los socios que tienen depósitos no asegurados pueden recuperar una parte de sus depósitos no asegurados, pero no hay garantía alguna de que recuperarán algo más que el monto asegurado. El monto de los depósitos no asegurados que reciban, de haberlos, se basa en la recuperación de los activos de la cooperativa de ahorro y crédito quebrada. Según la calidad y el valor de estos activos, es posible que tome varios años finalizar la recuperación de todos los activos. A medida que se recuperan, los titulares de las cuentas no aseguradas pueden recibir pagos periódicos sobre sus reclamos de depósitos no asegurados.

La ley federal exige que la NCUA haga los pagos de las cuentas aseguradas "tan pronto como sea posible" ante la falta de cumplimiento de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Si bien la quiebra de cada cooperativa de ahorro y crédito es única, hay políticas y procedimientos estándar que la NCUA sigue al hacer pagos del seguro de depósitos. Históricamente, los fondos asegurados están disponibles para los socios a los pocos días después del cierre de una cooperativa de ahorro y crédito asegurada.

La NCUA transferiría la cuenta del socio asegurado a otra cooperativa de ahorro y crédito o le daría al socio con seguro federal un cheque equivalente a su saldo de cuenta asegurada. Esto incluye el capital y los dividendos informados hasta la fecha de la liquidación de la cooperativa de ahorro y crédito, hasta el límite del seguro.

If a member has accounts in credit union A and credit union B, and credit union A merges into credit union B, accounts of credit union A continue to be insured separately from the share deposits of credit union B for six months after the date of the merger or, in the case of a share certificate, the earliest maturity date after the six-month period. In the case of a share certificate that matures within the six-month grace period that is renewed at the same dollar amount, either with or without accrued dividends having been added to the principal amount, and for the same term as the original share certificate, the separate insurance applies to the renewed share certificate until the first maturity date after the six-month period. A share certificate that matures within the six-month grace period that is renewed on any other basis, or that is not renewed, is separately insured only until the end of the six-month grace period.