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Jubilación
Etapas de la jubilación
Con una mayor esperanza de vida y menos empleadores que ofrecen planes de pensiones tradicionales, usted debe participar activamente en la planificación de su jubilación. Puede hablar con su banco o cooperativa de ahorro y crédito local sobre los vehículos de ahorro para la jubilación, incluidas las cuentas individuales de jubilación y las IRA Roth.
¿Tendrá ahorrado lo suficiente para jubilarse?
Nunca es demasiado temprano ni demasiado tarde para ahorrar para la jubilación. No importa lo lejos que esté de jubilarse, elabore un plan y considere varios factores para saber qué necesitará durante la jubilación. Investigue sus cuentas de jubilación para saber cómo acceder a los fondos y qué retiros están sujetos a impuestos. Revise sus opciones y obtenga un seguro médico adecuado, ya que lo necesitará a medida que envejezca. Conserve ahorros para emergencias para cubrir cualquier gasto inesperado. Prepararse ahora lo ayudará a asegurarse de tener suficiente dinero para jubilarse cómodamente.
Conozca más
Distribuciones mínimas requeridas (RMD)
Por lo general, debe comenzar a retirar dinero de su cuenta del plan de jubilación a los 72 años. La distribución mínima obligatoria es el importe mínimo que debe retirar de su cuenta anualmente. Puede retirar más del mínimo, pero tenga en cuenta que los retiros probablemente se contabilicen en su renta imponible, con algunas excepciones. Obtenga más información del IRS sobre cómo manejar y administrar su dinero.
Jubilación del Servicio Civil
Tras años de servicio al pueblo estadounidense, puede jubilarse y disfrutar de los beneficios que ha obtenido. Hay procesos específicos que seguir y formularios que completar para acceder a estos beneficios. Lea la guía rápida de OPM para obtener más detalles.
Obtenga información sobre la Jubilación del Servicio Civil
Cómo evitar el fraude en la jubilación
Los jubilados suelen ser objeto de fraudes. Sin embargo, si tiene un conocimiento mínimo de cómo trabajan los estafadores, puede evitar el fraude y proteger el dinero que tanto le costó ganar. Aprenda a invertir de forma segura y evitar estafas con recursos de la SEC.
Preguntas frecuentes
Deciding when to start receiving Social Security retirement benefits is one of the most important decisions you will ever make and depends heavily on your circumstances. You can start collecting benefits based on your work history as early as age 62, or sooner if you are disabled, or wait until your full retirement age. The most important thing is to make an informed decision. Base your decision about when to apply for benefits on your personal and family circumstances.
Puede ver su Estado de cuenta del Seguro Social en línea al abrir una cuenta de mi Seguro Social. Esta declaración indica sus beneficios proyectados entre los 62 y 70 años, suponiendo que siga trabajando y ganando la misma cantidad. Recuerde que la Administración del Seguro Social (SSA) basa su pago de beneficios en lo que ganó durante su carrera laboral.
Puede solicitar los beneficios de jubilación hasta 4 meses antes de que desee empezar a recibirlos para evitar una brecha de ingresos. Por ejemplo, su primer cheque no llegará hasta el mes siguiente al que elija en su solicitud.
La forma más cómoda de solicitar beneficios de jubilación es llenar la solicitud en línea. Deberá crear o iniciar sesión en su cuenta personal de my Social Security. También puede solicitarla llamando directamente a la Administración del Seguro Social al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778), de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 7:00 p.m., hora local, o visitando su oficina del Seguro Social.
You cannot keep retirement funds in your account indefinitely. You generally have to start taking withdrawals from your IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA, or retirement plan account when you reach age 72 (73 if you reach age 72 after Dec. 31, 2022). Your required minimum distribution is the minimum amount you must withdraw from your account each year. You can withdraw more than the minimum required amount. Your withdrawals will be included in your taxable income except for any part that was taxed before (your basis) or that can be received tax-free (such as qualified distributions from designated Roth accounts). For more information visit www.irs.gov.
A postponed retirement, sometimes called a phased retirement, can be used to increase your retirement savings by adding to your savings, but also by delaying the need to access your retirement savings. However, delaying your retirement may not be an option for you due to health-related work limitations, caregiving responsibilities, or a forced early retirement. If you are able to delay your retirement Social Securityretirement benefits are increased by a certain percentage (depending on date of birth) if you delay your retirement beyond full retirement age. The benefit increase no longer applies when you reach age 70, even if you continue to delay taking benefits.