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Pasos para planificar su jubilación
Una jubilación financieramente segura necesita un plan sólido mucho antes de que usted quiera jubilarse. Quizá no desee dejar de trabajar o piense en un enfoque gradual. Tal vez no pueda confiar plenamente en el Seguro Social, por lo que anticiparse es clave. La jubilación tiene varios pasos, con la meta final de tener dinero para dejar de trabajar.
¿Cuándo debería empezar a planificar su jubilación?
Cuanto antes planifique y ahorre, más tiempo tendrá su dinero para crecer y acumular riqueza. Nunca es demasiado tarde para empezar a planificar su jubilación, así que, aunque no piense en jubilarse, cada dólar que ahorre ahora lo apreciará más adelante. Invertir estratégicamente puede hacer que no tenga que ponerse al día por mucho tiempo.
How Much Money Will You Need to Retire?
To know the amount of money you need to retire look at your current income and expenses, and how you think those expenses may change in retirement. Consider what in your life you'd still like to keep, such as vacations and dinners out, as well as what costs might continue, such as car and home maintenance costs. The typical advice is to replace 70% to 90% of your annual pre-retirement income through savings and Social Security.
¿Cuáles son sus metas de planificación financiera?
La jubilación probablemente no sea su única meta de ahorro, especialmente cuando es joven. Muchas personas tienen metas financieras más prioritarias, como pagar deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, o crear un fondo de emergencia. Ahorre para la jubilación mientras crea su fondo de emergencia, especialmente si tiene un plan de jubilación de tu empleador que iguala una parte de tus aportes.
¿Cuál es el mejor plan de jubilación para usted?
A key step of retirement planning is determining not only how much to save, but also where to save it. There is no single best retirement plan, but there is likely a retirement plan or combination of retirement accounts that will work best for you. Look for plans that provide tax advantages, and, if available, an additional savings incentive, such as matching contributions. That's why, in many cases, a 401(k) with an employer match is the best place to start for many people. If you don’t have a workplace plan, you can start up a similar plan such as an individual retirement account (IRA).
Tipos de planes de jubilación
Traditional IRAs allow you to make tax-deferred investments to provide financial security when you retire. There are other types of IRAs that might work for you. Another common IRA is the Roth IRA which is a tax-advantaged personal savings plan where contributions are not deductible but qualified distributions may be tax free. While you don't get a tax break up front, your contributions and investment earnings grow tax-free.
Los planes de ahorros para la jubilación patrocinados por el empleador suelen ofrecerse como parte del paquete de beneficios laborales. Según el tipo de organización para la que trabaje, es posible que le ofrezcan otra clase de plan. Los nombres y números comunes de estos planes se refieren a secciones del IRS. Un 401(k) es un tipo de plan calificado de reparto de ganancias que permite a los empleados aportar una parte de su salario a cuentas individuales. Usted puede elegir que se deposite en esta cuenta un porcentaje de su cheque de pago que está excluido de su ingreso imponible. Los empleadores pueden contribuir a las cuentas de los empleados y, a veces, igualan las contribuciones. Las escuelas públicas u organizaciones sin fines de lucro ofrecen un plan similar llamado 403(b). Las opciones de inversión de los planes varían, pero los beneficios fiscales son similares.
Lea más sobre los planes 401(k) Lea más sobre los planes 403(b)
A governmental plan is an IRC Section 401(a) retirement plan established and maintained for the employees of the United States or its agencies. If you work for a sate or local government entity, you may be offered a 457(b) plan. These plans work similarly to other employer-sponsored plans.
Un plan de pensión de beneficios definidos es un plan de jubilación que promete un beneficio mensual específico predeterminado o una suma global a un empleado al jubilarse. El beneficio se basa en el historial de ingresos, la edad y los años de servicio del empleado, y no en el rendimiento de las inversiones individuales.
Retirement Plan Fees and Expenses
Hay varios cargos y gastos del plan que pueden afectar a su plan de jubilación. Es importante entender los cargos y gastos de su plan porque son uno de los factores que afectarán el rendimiento de sus inversiones y sus ahorros disponibles al jubilarse. Si bien las contribuciones que haga a su cuenta y las ganancias de sus inversiones aumentarán sus ingresos de jubilación, los cargos y gastos pagados por su plan pueden reducir considerablemente el crecimiento de su cuenta, lo que a su vez reduce sus ahorros disponibles al jubilarse. Los cargos y gastos más comunes son los de administración del plan, de gestión de inversiones y de servicios individuales.
Preguntas frecuentes
Deciding when to start receiving Social Security retirement benefits is one of the most important decisions you will ever make and depends heavily on your circumstances. You can start collecting benefits based on your work history as early as age 62, or sooner if you are disabled, or wait until your full retirement age. The most important thing is to make an informed decision. Base your decision about when to apply for benefits on your personal and family circumstances.
Puede ver su Estado de cuenta del Seguro Social en línea al abrir una cuenta de mi Seguro Social. Esta declaración indica sus beneficios proyectados entre los 62 y 70 años, suponiendo que siga trabajando y ganando la misma cantidad. Recuerde que la Administración del Seguro Social (SSA) basa su pago de beneficios en lo que ganó durante su carrera laboral.
Puede solicitar los beneficios de jubilación hasta 4 meses antes de que desee empezar a recibirlos para evitar una brecha de ingresos. Por ejemplo, su primer cheque no llegará hasta el mes siguiente al que elija en su solicitud.
La forma más cómoda de solicitar beneficios de jubilación es llenar la solicitud en línea. Deberá crear o iniciar sesión en su cuenta personal de my Social Security. También puede solicitarla llamando directamente a la Administración del Seguro Social al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778), de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 7:00 p.m., hora local, o visitando su oficina del Seguro Social.
You cannot keep retirement funds in your account indefinitely. You generally have to start taking withdrawals from your IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA, or retirement plan account when you reach age 72 (73 if you reach age 72 after Dec. 31, 2022). Your required minimum distribution is the minimum amount you must withdraw from your account each year. You can withdraw more than the minimum required amount. Your withdrawals will be included in your taxable income except for any part that was taxed before (your basis) or that can be received tax-free (such as qualified distributions from designated Roth accounts). For more information visit www.irs.gov.
A postponed retirement, sometimes called a phased retirement, can be used to increase your retirement savings by adding to your savings, but also by delaying the need to access your retirement savings. However, delaying your retirement may not be an option for you due to health-related work limitations, caregiving responsibilities, or a forced early retirement. If you are able to delay your retirement Social Securityretirement benefits are increased by a certain percentage (depending on date of birth) if you delay your retirement beyond full retirement age. The benefit increase no longer applies when you reach age 70, even if you continue to delay taking benefits.