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Préstamos al consumidor y tarjetas de crédito

mujer con tarjeta de crédito

¿Por qué necesita préstamos o tarjetas de crédito?

Pagar en efectivo algunos gastos mayores no es realista. Quizá necesite pedir un préstamo o usar tarjetas para comprar bienes o servicios más caros que el dinero en efectivo que tiene disponible. La diferencia básica entre los préstamos al consumidor y las tarjetas de crédito es que los préstamos al consumidor le dan una suma global de dinero que usted paga cada mes hasta que su saldo llegue a cero, mientras que las tarjetas de crédito le dan una línea de crédito con un saldo basado en sus gastos. Decidir si usar un préstamo personal o una tarjeta de crédito depende de cuánto dinero necesite y de lo rápido que lo pague.

Tipos de crédito

Los préstamos le proporcionan el dinero con el cual no cuenta actualmente para realizar compras grandes y le permiten devolver el dinero en un periodo de tiempo determinado. Hay muchos tipos de préstamos disponibles, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóvil y préstamos para estudiantes. Los préstamos pueden ser tanto garantizados o como no garantizados.

  • Préstamos garantizados

    Con los préstamos garantizados, su propiedad se utiliza como garantía. Si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede tomar su garantía para recuperar el dinero. Los préstamos garantizados más comunes son las hipotecas, los préstamos hipotecarios sobre el capital en la propiedad y los préstamos a plazos.

  • Hipotecas

    La hipoteca se usa para comprar bienes raíces, como una casa. Las hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable son los dos tipos principales de hipotecas, pero hay una amplia variedad de productos hipotecarios disponibles. Las fuentes típicas de préstamos hipotecarios son cooperativas de ahorro y crédito, bancos comerciales, instituciones de ahorro, agentes hipotecarios y prestamistas en línea. Cuando busque una hipoteca, considere contactar a varios prestamistas para comparar ofertas.

  • Préstamo hipotecario sobre el capital en la propiedad

    Un préstamo hipotecario sobre el capital en la propiedad es un tipo de préstamo hipotecario en el que su casa se usa como garantía. Suele usarse para pagar gastos mayores (educación, gastos médicos o reparaciones del hogar). Estos préstamos pueden ser una suma global o una línea de crédito renovable más flexible que le permite retirar fondos en cualquier momento. En ambos casos, si no puede pagar el préstamo, el prestamista podría embargar su casa.

  • Préstamos a plazos

    Con un préstamo a plazos, lo paga a lo largo del tiempo con un número fijo de pagos programados. Los préstamos para autos son los más comunes. Antes de firmar un préstamo para comprar un auto u otra compra grande, asegúrese de entender todos los términos y condiciones del prestamista.

    En particular, sepa el monto en dólares que pide prestado, los montos de los pagos y cuándo vencen, el cargo financiero total (incluidos todos los intereses y cargos que debe pagar para obtener el préstamo) y la tasa de interés que pagará durante todo el plazo del préstamo. Conozca las multas por pagos atrasados o por pagar el préstamo antes. Sepa qué hará el prestamista si usted no puede pagar.

  • Préstamos no garantizados

    Los préstamos no garantizados no utilizan la propiedad como garantía. Los prestamistas consideran que estos son más riesgosos que los préstamos garantizados, por lo que cobran una mayor tasa de interés. Dos de los préstamos no garantizados más comunes son las tarjetas de crédito y los préstamos para estudiantes.

  • Tarjetas de crédito

    Las tarjetas de crédito le permiten comprar productos y servicios ahora mismo, pero debe pagar el saldo antes del final de su ciclo de facturación para evitar pagar intereses por su compra. El emisor de la tarjeta de crédito establece un límite de crédito de cuánto puede cargar en su tarjeta. Al solicitar tarjetas de crédito, es importante comparar diferentes opciones. Las tarifas, las tasas de interés, los cargos financieros y los beneficios pueden variar considerablemente.

  • Préstamos para estudiantes

    Los préstamos para estudiantes están disponibles con el financiamiento de varias fuentes, incluyendo las del gobierno federal, la de los estados, los centros de estudios superiores y universidades, y otras agencias y organizaciones públicas y privadas. Como ayuda para poder pagar los gastos de una educación superior, los estudiantes y los padres pueden pedir prestados fondos que se deben saldar con intereses. Como regla general, los préstamos federales tienen términos más favorables y tasas de interés más bajas que los préstamos tradicionales para consumidores.

Credit Cards
Préstamos vehiculares
Préstamos estudiantiles
Préstamos alternativos de día de pago

Cómo liquidar deudas de tarjetas de crédito

Si tiene deuda de tarjetas de crédito y está listo para reducirla o saldarla, comience con una meta y una estrategia de pago que incluya pagar más que los pagos mínimos para mantenerse en el buen camino. Lea más consejos sobre cómo administrar la deuda de tarjeta de crédito.

Conozca más sobre cómo liquidar las deudas de tarjetas de crédito

Calculadoras de préstamos al consumidor

Use herramientas en línea para entender qué préstamos le convienen más, como los préstamos estudiantiles y los paquetes de ayuda financiera; los pagos de préstamos del consumidor, capital y tasa de interés; pagos hipotecarios mensuales y estimaciones basadas en su registro real de ingresos del Seguro Social. Estas herramientas son fáciles de usar y le indican paso a paso qué datos son necesarios para proporcionarle ideas sobre lo que podría considerar. Recuerde que estas herramientas son únicas y se pueden usar al conversas sobre sus opciones con su banco o cooperativa de ahorro y crédito.

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Compre ahora, pague después

Compre ahora, pague después (BNPL) es una opción de pago que le permite comprar ahora con poco o ningún pago y aplazar el pago para más adelante, normalmente en cuatro cuotas. A menudo puede evitar intereses o cargos si paga el saldo total y a tiempo. Muchas tiendas en línea ofrecen esta opción de pago para atraer clientes y aumentar las ventas. Esta opción le permite comprar artículos de inmediato sin verificación de crédito y sin intereses adicionales si se paga a tiempo. A diferencia de las tarjetas de crédito, las compañías que facilitan BNPL no ofrecen protecciones si la compra es falsa o fraudulenta. Además, las devoluciones pueden ser difíciles si la compra se hizo con BNPL. Si le ofrecen un préstamo BNPL, piense antes de tomar una decisión. Lea la letra pequeña y conozca las tarifas, el impacto en el crédito, cómo desactivar el pago automático y las políticas de devolución.

Por qué es importante leer las divulgaciones de una cuenta

A disclosure details all material facts relevant to a transaction. Federal or state laws require financial institutions to provide disclosures containing information on terms to their customers. Sometimes it’s hard to understand the provided information. However, disclosure statements contain the critical information you need to make an informed decision about which financial institution, and its products and services are right for you. Disclosure statements are legal documents. You should read the disclosures you receive when you open an account at your credit union. To understand your legal rights and responsibilities as well as the rights and responsibilities of the credit union, read the documents you receive from the financial institution. Read the entire disclosure document. Don’t be shy about asking for explanations, clarifications, and answers to your questions before you open an account or take out a loan. You should understand the disclosure statements prior to signing any documents.

Preguntas frecuentes

La cooperativa de ahorro y crédito está autorizada a cobrar intereses diarios sobre el saldo pendiente entre sus pagos. Cuando realiza el pago de un préstamo, la cooperativa de ahorro y crédito calcula el interés acumulado desde su último pago y deduce este monto de su pago actual. Los fondos restantes se aplican al capital del préstamo. Además, las normas de la NCUA le permiten cancelar su préstamo anticipadamente sin incurrir en multas. Esto significa que puede pagar con más frecuencia que la especificada en su contrato de préstamo, lo que reduce el interés total que pagará durante la vigencia del préstamo. Revise su contrato de préstamo con su cooperativa de ahorro y crédito si tiene dudas sobre los términos del préstamo.

Si olvida pagar su seguro vehicular y su cobertura caduca, o si su proveedor cancela su cobertura, las cooperativas de ahorro y crédito impondrán un seguro de colocación forzosa. Este seguro solo protege los intereses de las cooperativas de ahorro y crédito al cubrir el valor del vehículo en caso de daños, pero no le proporciona la cobertura estándar típica de las pólizas de seguro regulares. Si cambia de aseguradora, asegúrese de enviarle a las cooperativas de ahorro y crédito una copia de su nueva póliza. Si no lo hace, pueden asumir que el vehículo no está asegurado y, posteriormente, añadir un seguro de colocación forzosa. También recuerde preguntar si las cooperativas de ahorro y crédito tienen límites en el monto en dólares de los deducibles por pérdidas del seguro y asegúrese de revisar los términos de su contrato de préstamo con las cooperativas de ahorro y crédito.

¡Absolutamente! No dude en pedirle al oficial de préstamos que le dé una explicación sobre divulgaciones de veracidad en préstamos. Estas divulgaciones brindan detalles importantes como la tasa de interés; el número total de pagos; las fechas de vencimiento de los pagos; el costo total del préstamo, incluidos los intereses, y los cargos por mora que puedan aplicarse si no se realizan los pagos. Además, si el oficial de préstamos pregunta por su interés en el seguro de vida y discapacidad, asegúrese de preguntar cómo afectará a sus pagos mensuales y al costo total durante la vigencia del préstamo.

El crédito renovable y a plazos son dos tipos de crédito que funcionan de maneras distintas. Los préstamos a plazos y el crédito renovable son partes importantes de su historial de crédito.

  • Crédito renovable: tiene un límite de crédito para pedir prestado varias veces. Al pagar el monto prestado, su crédito disponible se repone y le permite volver a pedir prestado. Puede hacer pagos mensuales mínimos, pero no hay una fecha establecida para el pago total.
  • Crédito a plazos: recibe una suma global de dinero por adelantado y la paga en cuotas fijas durante un período establecido. Realiza pagos fijos y regulares hasta terminar de pagar el préstamo. El plazo del préstamo es predeterminado.

Es importante entender esta distinción porque, si bien los préstamos a plazos no afectan su índice de uso de crédito, sí influyen en su perfil de crédito general y pueden influir en su calificación de crédito a través de factores como el historial de pagos y el monto total de la deuda. El crédito rotativo puede dar más pistas financieras sobre su conducta, ya que muestra cómo administra los diferentes gastos a lo largo del tiempo. Los prestamistas pueden ver si paga su saldo de manera constante o si mantiene un saldo alto de un mes a otro; esto puede decir mucho sobre cómo administrará las deudas futuras que aún no tiene.

When an auto dealership runs credit through multiple lenders, these are typically hard inquiries. Each lender will perform a hard pull to assess your creditworthiness for a potential loan. However, many credit scoring models will treat multiple hard inquires for the same type of loan (such as an auto loan) within a short period as a single inquiry. This is known as “rate shopping.” And it helps minimize the impact on your credit score.
Modificado por última vez el 12/03/24