Cómo liquidar deudas de tarjetas de crédito

Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Cuando necesite reducir o eliminar su deuda de tarjeta de crédito, es útil empezar por fijar metas y una estrategia. Puede concentrarse primero en pagar el saldo más grande, o empezar poco a poco e ir ascendiendo hasta el mayor. La primera opción lo ayudará a pagar sus deudas más rápido, pero puede ser un reto para alguien con fondos limitados. Considere automatizar sus pagos para evitar cargos adicionales. Asegúrese de tener fondos disponibles para evitar cargos por falta de fondos (NSF). Revise sus hábitos de gastos y redúzcalos donde sea posible a fin de liberar más dinero para pagar la deuda.

Read Debt Consolidation Options

Un hombre sentado en el suelo con facturas de tarjetas de crédito

Costo de los pagos mínimos con tarjeta de crédito ejemplo real

This example will show how a simple purchase, like a smartphone, can turn into years of debt if you only make the minimum payments.

Imagine you’ve got a new credit card and plan to treat yourself to the latest smartphone and a few accessories. The total cost will be $1,500 on your credit card, which has a 19% interest rate.

Silueta de una persona de 18 años, una persona con un carrito lleno de cajas y una tarjeta de crédito con un 19%

Si su tarjeta de crédito requiere un pago mínimo del 4% del saldo pendiente, su primer pago será de $60. Al principio, esto puede parecer manejable, pero tardará más de 8 años en pagar esos $1,500. En el transcurso de 106 pagos, también terminará pagando más de $889 en intereses. Y eso sería suponiendo que no añada nada más a la tarjeta ni incurra en cargos por mora.

Persona en un escritorio con ordenador y "Minimum: 4% = $60", persona que pone una carta encima de una pila grande de más cartas y "106 pagos".

Ahora, imagine que su tarjeta solo requiere un pago mínimo del 2.5%, es decir, $37.50 al mes. Pagar menos puede parecer más fácil, pero significa que tendrá que pagar ese smartphone durante más de una década. Realizarás 208 pagos, y más de $2,138 serán por intereses.

Person at a desk with computer "Minimum: 2.5% = $37.50", person putting a letter on top of a big stack of more letters and 208 payments, person with "35 years old, standing next to a big dollar sign", and "$2,138 extra in interest"

Paying the Minimum vs. Full Balance

Cada mes, la entidad administradora de su tarjeta de crédito le envía un resumen de todo lo que ha pagado con esa tarjeta durante el ciclo de facturación anterior. Su resumen también muestra el saldo de su tarjeta, es decir, lo que debe. Puede pensar que solo tiene que pagar el pago mínimo adeudado, que es inferior a su saldo total. Pero mire de cerca la información de su saldo. Le indicará cuánto tiempo tardará en liquidar el saldo de su cuenta si solo paga el pago mínimo. En algunos casos, pagar saldos altos puede llevar años. Al pagar el saldo total cada mes, o al menos tratar de pagar más del monto mínimo, puede saldar la deuda antes, evitar posibles cargos por intereses y crear buenos hábitos de manejo del crédito.

Características y cargos de la tarjeta de crédito

There are many options a credit card may offer that can benefit you, such as earning reward points or discounts. These perks often come with a higher annual fee or interest rate. Cards without an annual fee may have higher fees or steeper penalties. Compare cards to get the features that meet your needs. Read your credit card statement to be aware of fees.

Cargo por transferencia de saldo

Shifting your balance to a lower interest rate card may be a good move. Be aware there could be fees to transfer the balance. For example, with a common rate of 3% of the amount moved, transferring $1,000 would cost you $30. Some cards cap these fees, so compare options to see if a balance transfer is worth it.

Late Payment Fee

El emisor de la tarjeta puede cobrar hasta $27 por la primera infracción y hasta $38 por la siguiente. Algunos emisores de tarjetas usan una escala móvil, por lo que se te puede cobrar el cargo más alto por cualquier saldo mayor de $1,000.

Cargo anual

Algunas tarjetas cobran cuotas anuales de hasta $700, a menudo a cambio de un programa de recompensas. Otros emisores de tarjetas pueden anunciar que no hay cuotas anuales para distraerlo de otros cargos. Elija una tarjeta con una estructura de cargos adecuada para sus circunstancias.

Cash Advance Fee

This fee is often the greater of $10 or 5% of the cash advance. For instance, a quick $100 cash advance from an ATM might add a $10 minimum charge, since 5% of $100 is only $5.

Over-limit Fee

Si hace compras con su tarjeta de crédito y supera el límite aprobado, podría recibir una multa considerable. Si bien el rango máximo puede ser de hasta $38, el emisor suele usar una escala móvil.

Cambio de divisas

Si hace compras fuera de los Estados Unidos, la compañía emisora de su tarjeta de crédito puede añadir un cargo de cambio de divisas del 1%. Algunas cooperativas y bancos añaden un 2% adicional. Revise las condiciones de su tarjeta antes de hacer compras internacionales.

Cargo por pago devuelto

Si paga la cuenta de su tarjeta de crédito con un cheque que rebota, es posible que se le cobre un cargo por no tener fondos para realizar el pago. Esto también puede generar un cargo por pago atrasado si no puede pagar la factura a tiempo.

Otras tasas poco comunes

A few credit cards charge small fees for additional services, such as sending a wire transfer, using overdraft protection, stopping a payment, mailing a statement, shipping a replacement card, or reinstating an inactive account.

Por qué es importante leer las letras pequeñas impresas

Cada tarjeta de crédito tiene sus propias condiciones y posibles cargos, y encontrará todos los detalles sobre estos en el contrato del titular. Si no entiende bien lo que debe pagar, estos cargos pueden acumularse. Hacer sus pagos a tiempo reduce las comisiones generales y mejora su gestión crediticia.

Security Tips

Consider these safety precautions to keep your cards secure:

Nunca preste la tarjeta a nadie sin supervisión ni firme un recibo de gastos en blanco.
Draw lines through blank spaces on charge slips above the total so the amount can’t be changed.
Never put your account number on the outside of an envelope or on a postcard.
Always be cautious about disclosing your account number over the telephone, unless you know the person you’re dealing with represents a reputable company.
Carry only the cards you expect to use to reduce potential loss or theft.
If your card is lost or stolen, report it immediately to your card issuer. Follow up with a letter that includes your account number, when you noticed the card was missing, and when you first reported the loss.