) o https:// significa que se conectó de forma segura al sitio web .gov. Comparta información sensible solo en sitios web oficiales y seguros. 
¿Qué son los fraudes y las estafas?
El fraude implica adquirir información a través de métodos deshonestos sin que usted lo sepa. Una estafa intenta engañarlo para que dé dinero o información personal por voluntad propia. Las estafas normalmente dependen de que comparta su información por voluntad propia, porque el estafador lo engaña. Las estafas de impostores son las más comunes, seguidas de las estafas de compras en línea, premios, sorteos y loterías, estafas de inversiones y oportunidades de negocios y trabajo. Conozca los diferentes tipos de fraude, estafas y ciberdelitos y cómo puede evitarlos.
Tipos comunes de estafas
Estafas de impostores
Los impostores se hacen pasar por alguien que usted conoce, como un familiar o un amigo; un representante de una agencia gubernamental, como la NCUA, el IRS o el Seguro Social; una empresa de soporte técnico o una empresa con la que hace negocios. Incluso puede ser que alguien intente manipularlo haciéndole creer que tiene una relación romántica o cercana con usted. Hacen planes para reunirse en persona, pero esto nunca sucede porque a menudo afirman trabajar fuera del país. Le piden dinero para emergencias o lo engañan para que brinde información confidencial. Los impostores tratan de hacerlo confiar en ellos para robarle su información personal o pedirle que compre una tarjeta regalo, envíe monedas digitales o transfiera dinero. Las agencias gubernamentales, incluida la NCUA, no piden dinero ni su información personal y financiera. Si no está seguro de si alguien es quien dice ser, NO envíe dinero ni comparta su información. En cambio, finalice la comunicación y llame a la organización para autenticarla.
Estafas en compras en línea
Los estafadores crean sitios web falsos que imitan sitios de tiendas minoristas populares y se llevan su dinero e información de pago sin entregarle productos. También crean aplicaciones falsas que contienen malware (software malicioso) por los mismos motivos.
Lea las políticas de reembolso y devolución antes de comprar. Si su pedido no llegó o se rechaza su solicitud de reembolso, dispute los cargos. Usar una tarjeta de crédito para comprar en línea puede facilitar mucho el proceso de disputa. Tenga cuidado con los sitios web falsos y las aplicaciones sospechosas, y use solo los sitios web y las aplicaciones oficiales de las tiendas, que ofrecen más seguridad. Además, controle regularmente las transacciones de sus tarjetas de crédito y débito para detectar compras o retiros no autorizados en la etapa inicial de este fraude.
Fraude de inversión
Hay varios tipos de fraude de inversión, incluidos esquemas Ponzi y estafas piramidales. Un esquema Ponzi es una estafa de inversión fraudulenta que paga ganancias a inversores anteriores con dinero de nuevos inversores, similar a una estafa piramidal. En muchos casos, los estafadores prometen altos retornos sin hacer una inversión real. Aunque tienen diferentes nombres, la mayoría de las estafas de inversión comparten las mismas características: altas rentabilidades garantizadas sin riesgo y tácticas de venta con presión. Esté alerta. Los estafadores suelen evitar poner por escrito los detalles de la inversión o llamarlos confidenciales. Si este es su caso, consulte a asesores financieros fiduciarios o simplemente aléjese. NO se apresure a invertir sin su propia investigación independiente. Hablar con gente de confianza lo ayudará a ver la oferta con mayor claridad.
Estafas con cheques falsos
A pesar de muchas variantes, las estafas con cheques falsos tienen dos componentes principales: 1) los estafadores le envían cheques de caja o giros postales y 2) le piden que les devuelva parte del dinero en tarjetas de regalo, giros postales o criptomonedas. Si deposita los cheques y luego se descubre que son fraudulentos, es probable que usted deba devolver los fondos depositados a su cooperativa de ahorro y crédito. Esté alerta. Los cheques de caja no son dinero efectivo, y validar su legitimidad puede llevar semanas. Si el monto del cheque es mayor de lo que debería ser, anule ese cheque y pida al remitente que reenvíe otro cheque por el monto correcto. No transfiera ni envíe tarjetas de regalo, giros o criptomonedas. Su dinero no está protegido en estas transacciones.
Premios, sorteos y loterías
Los estafadores pueden avisarle de que ganó un premio, un sorteo o la lotería, y pedirle dinero o información de su cuenta para pagar impuestos y otros cargos por adelantado. Pueden fingir ser de agencias gubernamentales o decirle que ganó una lotería extranjera, lo cual es casi seguro que es una estafa.
Recuerde que las agencias del gobierno no llaman para pedir dinero o su información financiera para cobrar un premio. Además, los sorteos reales son gratis y fortuitos. Si no participó en una lotería o un sorteo, o no está seguro de la llamada, el mensaje, el email o la carta, NO envíe dinero ni comparta su información.
Estafas en oportunidades de negocios y trabajo
Las oportunidades de empleo y negocios que parecen demasiado buenas a menudo lo son. Si el mensaje promociona un trabajo mínimo con un salario alto, un ingreso garantizado o un sistema comercial probado, es probable que sea una estafa.
Tómese su tiempo y busque una segunda opinión o hable con alguien a quien le importe su bienestar. Antes de aceptar una oferta de trabajo, sepa que los empleadores honestos, incluido el gobierno federal, no pedirán un pago por la promesa de trabajo. Antes de pagar por una oportunidad de negocios, investigue las credenciales del vendedor, la empresa y el entrenador, y pida el documento legal de 1 página que detalla cualquier demanda contra el vendedor, una política de cancelación o reembolso, y otra información.
Fraude ante catástrofes
El fraude por desastre suele involucrar a otros que intentan aprovecharse de la situación, como empleados públicos falsos y organizaciones benéficas falsas. Los estafadores se acercan cuando usted está vulnerable y en crisis para explotar tu dinero e información financiera con el pretexto de ayudarlo a recuperarse.
Ningún empleado de FEMA, federal o estatal le pedirá o aceptará dinero al solicitar ayuda por desastre. Si alguien que lleva una chaqueta o camisa de FEMA sin identificación se acerca, no confíe ni le ofrezca información personal y siempre pida ver una identificación oficial. Tómese su tiempo y contacte a las agencias gubernamentales o a la policía local para confirmar la identidad y legitimidad de los contactos sospechosos.
Lavado de cheques
Las estafas de lavado de cheques implican cambiar el nombre del beneficiario y, a menudo, el monto en dólares, y depositarlos fraudulentamente. A veces, estos cheques se roban de los buzones y se lavan con químicos para quitar la tinta.
Busque su correo con regularidad en vez de dejarlo en su buzón. Deposite su correo para enviar en su oficina postal local o en los buzones azules antes de la última recogida. Si se va de vacaciones, pida a su oficina de correos local que conserve su correo o haga que un amigo o vecino lo recoja todos los días.
Dirigido a adultos mayores
Los delitos financieros suelen atacar a nuestra creciente población mayor y, con demasiada frecuencia, tienen éxito. Los ancianos suelen tener "ahorros", ser dueños de su casa y tener un buen crédito, lo que los hace atractivos para los estafadores.
Estafas comunes a personas mayores
Understanding and identifying elder financial exploitation can help you protect yourself, your loved ones, or someone you care for who may be at risk for this kind of abuse. Scammers may use information that seniors may need such as health care, reverse mortgages, funeral planning, and investments. Older adults are less likely to report a fraud because they don’t know who to report it to, are too ashamed or don’t know they have been scammed. Elderly victims may not report crimes, for example, because they are concerned that relatives may think the victims no longer have the mental capacity to take care of their own financial affairs.
¿Qué debe hacer si lo han estafado?
Los estafadores saben manipular a la gente y son muy convincentes. Nos llaman, nos mandan emails y SMS para pedirnos dinero o información personal confidencial, como el número de Seguro Social o de cuenta. Si le pagó a alguien que cree que es un estafador, o le dio su información personal o acceso a su computadora o teléfono, es posible que su dinero ya no esté. No importa cómo pagó, siempre vale la pena preguntar a la empresa que usó para enviar el dinero si hay forma de recuperarlo.
Dónde denunciar los fraudes y las estafas
- Informe a la Federal Trade Commission (FTC) sobre cualquier cosa que crea que puede ser un fraude, una estafa o una mala práctica comercial
- Informe las llamadas no deseadas de vendedores telefónicos y registre su número en el Registro Nacional No Llame de la FTC.
- Informe a la SEC una sospecha de fraude de inversión o un problema con sus inversiones, o denuncie a la FINRA una actividad de inversión potencialmente fraudulenta, ilegal o poco ética.
- Informe al FBI una sospecha de delito o fraude financiero o económico (p. ej., fraude hipotecario o de inversiones).
Preguntas frecuentes
Las estafas de asesoramiento crediticio más comunes son:
- Comisiones por adelantado: Los estafadores suelen exigir grandes comisiones por adelantado antes de los prestar servicios. Las agencias de asesoría crediticia legítimas no suelen cobrar comisiones significativas por adelantado.
- Prometer en exceso: las empresas fraudulentas pueden prometer borrar información negativa exacta de su informe de crédito, lo que no es legalmente posible.
- Falta de transparencia: es posible que los estafadores no expliquen sus derechos o los detalles de sus servicios. Pueden impulsar sus propios programas sin tener en cuenta sus necesidades específicas.
- Complex Contracts – Contracts that are difficult to understand or filled with legal jargon can be a red flag. Legitimate services should provide clear and straightforward agreements.
Las estafas de alivio de deuda más comunes incluyen: • Eliminación garantizada de la deuda: los estafadores pueden garantizar la eliminación total de la deuda, lo cual no es realista. Ninguna empresa puede garantizar que los acreedores aceptarán que usted pague menos de lo que debe.
- Cargos iniciales: al igual que las estafas de asesoramiento crediticio, las estafas de alivio de deudas suelen requerir importantes cargos iniciales antes de prestar cualquier servicio.
- Tácticas de alta presión: el estafador puede usar tácticas de venta de alta presión para apresurarlo a suscribirse a sus servicios sin darle tiempo a considerar sus opciones.
- Afirmaciones falsas: algunos estafadores afirman falsamente que pueden negociar con los acreedores para reducir su deuda de manera significativa, pero no hacen nada o proporcionan una ayuda mínima y cobran tarifas altas.
Si le piden información financiera, puede ser una estafa. Tenga cuidado con cualquier llamada, mensaje de texto o correo electrónico que diga provenir de su cooperativa de ahorro y crédito, la policía o su proveedor de servicio telefónico, especialmente si le piden información personal o financiera, o le piden que transfiera dinero a otra cuenta. Las cooperativas de ahorro y crédito y otras instituciones legítimas nunca le solicitarán esos detalles ni este tipo de transferencias. Si recibe una llamada así, anote el departamento del que dice ser y devuelva la llamada al número registrado de su cooperativa de ahorro y crédito. Tenga en cuenta que los estafadores pueden dar un número que lo conecte con otro estafador que se hace pasar por empleado de la cooperativa.
Using your phone for online banking raises several security concerns, including: Phishing - Cybercriminals may send emails or texts that seem to come from a trustworthy source, but their true goal is to deceive you into clicking on a harmful link or providing personal details. Insecure data storage - Some apps may save sensitive information such as login credentials and transaction records on your device. If this data is not properly encrypted, it could be accessed by malicious individuals. App vulnerabilities - Although mobile banking apps are typically safer than using a web browser, some developers might not adequately address the risks of fraud and money laundering during the development process. Coding errors - Errors in coding can introduce vulnerabilities that disrupt an app's functionality, potentially leading to unintended issues. Consider installing a virus scanning tool on your phone and computer. Ultimately, it's important not to save your online passwords on your phone. Additionally, consider implementing multiple layers of identification, such as using a password along with having the credit union send you a PIN via text.
Si sufre daños a la propiedad debido a un desastre, debe contactar a su compañía de seguros lo antes posible para verificar que tiene cobertura e iniciar el proceso de reclamación. Es probable que esto implique hacer un inventario de la propiedad dañada y proporcionarle a la compañía de seguros fotos o videos para demostrar la validez de su reclamo. Comuníquese con sus acreedores, incluidas las compañías hipotecarias y de servicios públicos, para reducir o retrasar los pagos, evitar la ejecución hipotecaria, la pérdida del servicio y los informes crediticios. Los sobrevivientes de desastres también pueden contactarse con la FEMA para solicitar ayuda llamando al 1-800-621-3362 o ingresando a su sitio web, FEMA.GOV..
Lamentablemente, es común que los estafadores se aprovechen de las víctimas de desastres porque son muy vulnerables y, a veces, buscan desesperadamente ayuda. Algunos ejemplos incluyen: Fraude de contratistas: contratistas poco éticos que a veces se hacen pasar por afiliados a entidades gubernamentales estafan a las víctimas con reparaciones de mala calidad o nulas. La práctica de aumentar los precios de bienes y servicios de alta demanda durante un desastre. Falsificación: los estafadores usan un desastre como oportunidad para acceder a la información personal y los documentos de las víctimas para cometer robo de identidad. Fraude benéfico: los estafadores se hacen pasar por representantes de organizaciones benéficas conocidas, como la Cruz Roja, y les solicitan fondos a donantes para ayudar a los afectados. Si usted ha sido víctima de una estafa, puede comunicarse con el NCDF las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de su línea directa: 1-866-720-5721.