Cómo el seguro federal asegura sus cuentas

What Is the NCUA?

La National Credit Union Administration, comúnmente conocida como NCUA, es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos que regula, autoriza y supervisa las cooperativas de ahorro y crédito federales. La NCUA también opera y administra el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito Unitario (NCUSIF). Con el respaldo total del gobierno de EE. UU., el NCUSIF asegura las cuentas de millones de titulares en todas las cooperativas de ahorro y crédito federales y en la gran mayoría de las cooperativas autorizadas por el estado.

¿Por qué es importante la cobertura del seguro de depósitos del NCUSIF?

La cobertura de seguro de depósitos que se ofrece a través del NCUSIF protege a los socios contra pérdidas en caso de quiebra de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Puede unirse y hacer negocios con confianza en cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, ya que ningún socio ha perdido ni un centavo de las cuentas aseguradas por el NCUSIF. Históricamente, los fondos asegurados están disponibles para los socios pocos días después del cierre de una cooperativa de ahorro y crédito. El fracaso de cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal es infrecuente, porque solo las que tienen un buen nivel operativo pueden recibir la cobertura del NCUSIF. La NCUA también revisa regularmente las operaciones de todas las cooperativas de ahorro y crédito federales y colabora con las autoridades reguladoras para evaluar las cooperativas con seguro federal autorizadas por el estado.

¿Qué cobertura básica proporciona el NCUSIF?

El NCUSIF brinda a todos los socios de cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal una cobertura de $250,000 para sus cuentas individuales. Estas cuentas incluyen cuentas de depósitos regulares, de cheques de acción (similares a las cuentas corrientes), cuentas Money Market y certificados de depósitos. Las personas con saldos de $250,000 o menos en la misma cooperativa con seguro están totalmente aseguradas. Si una persona tiene más de $250,000 en una sola cooperativa de ahorro y crédito, hay varias opciones disponibles para una cobertura de seguro de depósitos adicional porque, como se explica en mayor detalle (a la derecha), el NCUSIF ofrece un seguro separado para otras cuentas.

Los socios tienen cobertura total del NCUSIF en cada cooperativa de ahorro y crédito federal en la que sean socios calificados. Si bien la cobertura del NCUSIF protege a los socios de todas las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal de las pérdidas en una amplia gama de cuentas de ahorros y depósitos, no cubre las pérdidas del dinero invertido en fondos mutuos, acciones, bonos, pólizas de seguro de vida y anualidades ofrecidas por entidades afiliadas.

¿El NCUSIF proporciona cobertura adicional?

Todos los socios de las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal tienen opciones de cobertura independientes y adicionales a la disponible para sus cuentas de un solo titular.

Cuentas de jubilación

Members with traditional and Roth Individual Retirement Accounts (IRAs) and KEOGH retirement accounts at federally insured credit unions have additional coverage available at each federally insured credit union where they qualify and become members. The NCUSIF insures traditional and Roth IRAs for $250,000 in the aggregate at each credit union. Additionally, the NCUA insures KEOGH accounts separately in the aggregate to $250,000 at each credit union. Retirement account insurance protection is separate and apart from insurance coverage on other credit union accounts. For example, if you have a regular share account, an IRA, and a KEOGH at the same credit union, the NCUSIF insures the regular share account for up to $250,000, the IRA for up to an additional $250,000, and the KEOGH for up to an additional $250,000. 

Joint Accounts 

Joint accounts are owned by two or more people who have equal rights to withdraw money from the account and no beneficiaries are named. These accounts can include regular shares, share drafts (similar to checking), money market accounts, and share certificates. The NCUSIF provides each joint account holder with $250,000 coverage for their aggregate interests at each federally insured credit union. For example, a two person joint account with no beneficiaries has $500,000 in coverage. This coverage is separate from and in addition to the coverage available for other accounts such as individual accounts with no beneficiaries and retirement accounts. 

Cuentas de fideicomiso

El NCUSIF brinda cobertura separada para los fideicomisos revocables e irrevocables. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden establecer una cuenta común de fideicomiso revocable informal en caso de fallecer sin documentación adicional; sin embargo, algunos fideicomisos requieren documentación válida para tener cobertura. Si bien este folleto explica brevemente cómo el NCUSIF asegura los fideicomisos, los socios deben consultar a los profesionales adecuados para establecer y documentar los fideicomisos.

Revocable Trusts

Revocable trust accounts may qualify for insurance coverage of up to $250,000 per beneficiary named by the owner (if a member of the credit union) that is separate from the individual coverage available to the trust owner (also referred to as grantor or settlor). For example, if a person with a revocable trust for $750,000 names a spouse and two children as beneficiaries, the entire $750,000 would have separate NCUSIF coverage ($250,000 per beneficiary). This coverage is separate from the coverage provided to the other types of accounts held by the trust’s owner at the same federally insured credit union. 

Fideicomisos irrevocables

Los fideicomisos irrevocables tienen una cobertura por separado según el interés efectivo. El interés de cada beneficiario en una cuenta (o cuentas) constituida como fideicomiso irrevocable cubre el NCUSIF por separado de hasta por $250,000. En los casos en los que un beneficiario tenga interés en más de un fideicomiso creado por el mismo titular, los intereses del beneficiario en todas las cuentas establecidas en dichos fideicomisos se suman para fines de seguro y se aseguran por un total de hasta $250,000.

How Do I Know My Credit Union Is Federally Insured?  

Federally insured credit unions are required to indicate their insured status in their advertising and to display the official NCUSIF insurance sign in their offices and branches. For a complete directory of federally insured credit unions, visit the NCUA’s agency website at ncua.gov. 

Coverage Limits

El monto estándar del seguro de depósitos es de $250,000 por accionista, por cooperativa de ahorro y crédito asegurada y por categoría de cuenta. La cuenta de seguro de depósitos estándar de $250,000 pasó a ser permanente mediante la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2010.

The NCUA Share Insurance Estimator

La Calculadora de seguro de depósitos electrónica de la NCUA está disponible para ayudar a los socios a comprender mejor la protección que ofrece el NCUSIF. Este sitio interactivo permite a los usuarios ingresar datos para calcular la cobertura del NCUSIF en diferentes escenarios de cuenta. Este recurso está disponible en MyCreditUnion.gov/Estimator.

¿Dónde puedo obtener más información?

La NCUA tiene más información disponible para ayudar a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito a entender mejor cómo el NCUSIF mantiene sus cuentas seguras y protegidas. Un folleto completo titulado Sus fondos asegurados está disponible en los sitios web ncua.gov y MyCreditUnion.gov. Este folleto contiene un análisis detallado de todos los tipos de cobertura del NCUSIF disponibles, junto con ejemplos que ilustran cómo funciona en la práctica. En el sitio web para consumidores de la NCUA, MyCreditUnion.gov, puede obtener más información sobre las cooperativas de ahorro y crédito y los servicios financieros que ofrecen, así como consejos para ahorrar, crear un presupuesto y hacer compras importantes.