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How Savings Accounts Help You
Ahorrar significa reservar una parte de sus ingresos para uso futuro. Ahorrar dinero lo ayuda a tener estabilidad y seguridad financiera, ya que puede usar esos fondos para emergencias, compras importantes y metas a largo plazo, como la jubilación. Si bien la gente solo piensa en ahorrar para emergencias y para el futuro, es importante tener en cuenta que pagar deudas también es ahorrar, ya que pagar intereses a los acreedores se acumula y reduce su poder adquisitivo. Los consumidores pueden configurar retiros automáticos para cumplir sus metas de ahorros. Pagarse a usted mismo primero es una buena forma de priorizar sus metas. ¡Se lo merece!
Types of Savings Accounts
Las cuentas de ahorro son un lugar seguro para guardar dinero destinado a necesidades de corto plazo, como un fondo de emergencia, o para gastos más grandes, como el pago inicial de una casa. Una cuenta de ahorros tradicional de una cooperativa de ahorro y crédito suele generar intereses a una tasa más baja, pero no requiere un depósito inicial grande para abrir la cuenta. Busque las mejores tasas de interés y cargos al elegir una cuenta de ahorros. Las tasas de interés más altas significan que su dinero crecerá más rápido. Elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece una mejor tasa de interés para que su dinero crezca más rápido. Sin embargo, si bien estas cuentas pueden crecer más rápido, puede haber límites, como no poder transferir fondos tan rápido o fácilmente como con una cuenta de ahorros tradicional.
Types of Accounts
Cuentas Money Market
Las cuentas Money Market incluyen las características de las cuentas corrientes y de las cuentas de ahorros regulares. Puede ganar intereses sobre sus ahorros con tasas que suelen ser mejores que las de las cuentas de ahorros regulares, y algunas ofrecen tasas similares a las de las cuentas de ahorros de alto rendimiento. También puede emitir cheques desde su cuenta o acceder a fondos con una tarjeta de ATM o de débito. Sin embargo, al igual que en las cuentas de ahorros regulares o de alto rendimiento, es posible que necesite un depósito inicial mayor para abrir una cuenta y que haya más limitaciones para acceder o transferir su dinero.
Certificados de depósito
Certificates of Deposit or CDs require leaving your money in an account for a specified period of time. During that time, your money earns interest and, when the CD matures, you typically can withdraw your savings or roll it into a new CD. That sets these accounts apart from other types of savings' accounts since there’s a time factor at work. CDs can be a good choice for growing your money when you do not need immediate access to it.
Abrir una cuenta de ahorros
Para abrir una cuenta de ahorros individual, en la mayoría de los casos necesitará dos documentos de identidad emitidos por el gobierno, una solicitud y un depósito inicial. Los mismos requisitos se aplican a las cuentas conjuntas, en las que todas las partes deberán proporcionar una identificación. En el caso de menores de edad, el cotitular deberá presentar una identificación y, probablemente, información sobre el niño, como su fecha de nacimiento o número de seguro social. Para inmigrantes indocumentados, los requisitos pueden ligeramente diferentes. Consulte a su cooperativa de ahorro y crédito para saber más. Cuando abra una cuenta de ahorros, asegúrese de buscar las mejores tasas de interés y cargos. Las tasas de interés más altas significan que su dinero crecerá más rápido.
Issues With Savings Accounts and How to Address Them
Las cuentas de ahorro son un fondo de emergencia o un lugar seguro para comenzar a acumular riqueza. El interés obtenido en estas cuentas puede parecer bajo, pero con el tiempo se acumulará. Las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener un requisito de saldo mínimo bajo para las cuentas de ahorros y pueden eximir del cargo si se mantiene el saldo.
Si bien los intereses de las cuentas de ahorros pueden aumentar su saldo sin que usted haga nada, por lo general no ganará mucho dinero de esta manera. A diferencia de las cuentas de inversión, las cuentas de ahorros no lo harán rico. Si desea hacer más que ahorrar para acumular riqueza, considere abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento o invertir. Consulte con su cooperativa de ahorro y crédito local si ofrece una opción de cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Consejos para ahorrar dinero
The first step in building wealth is to start saving, even if it is a small amount. At many credit unions you can open a savings account with as little as $5.00. Using services like direct deposit or taking time to plan and create budgets will help you focus on reaching your goals.
Creating a budget allows you to track, review, and change your spending each month. One method is the 50-20-30 budget rule.
- Aplique el 50% de su salario neto a necesidades como la hipoteca o el alquiler, los servicios, la comida y el transporte
- Aplica el 20% a ahorros, inversiones y pagos de deudas.
- No aplique más del 30% a sus deseos o gastos flexibles, como viajes o entretenimiento.
Puede ajustar los números de modo que funcionen mejor para usted.
Set aside what you can each paycheck and gradually increase as you get more comfortable. Make it automatic so funds transfer from your checking to your savings account, so you don't have to think about it. NCUA’s Money Basics Guide to Saving and Budgeting can help.
Es importante tener un fondo de emergencia sólido para gastos inesperados y emergencias financieras y para crear seguridad financiera a largo plazo. Si bien se recomienda ahorrar seis meses de gastos de subsistencia, comience por crear un fondo de $1,000. Luego, continúe añadiendo cantidades pequeñas y consistentes para lograr su meta.
Whether it's managing debt, buying a house or car, or an emergency fund, setting financial goals will help motivate you to save more. Specify how much you want to save, and then work incrementally towards saving that amount.
Keep your savings in an insured account at a credit union or other financial institution. Learn more about how your money is protected in a credit union on our Share Insurance page.
Es importante guardar algunos de sus ahorros en una cuenta de fácil acceso, como una cuenta de ahorros, para que pueda acceder a ellos con rapidez en caso de emergencia.
Preguntas frecuentes
When opening a checking account, the credit union will ask whether you wish to join their overdraft program for one-time debit card and ATM transactions. If you agree, the credit union will cover the transaction and impose an overdraft fee, which is detailed in their fee schedule and the opt-in authorization form. To illustrate how this might affect you, consider this scenario: you decide to opt into the overdraft program, and you’re at your favorite coffee shop. Let's say you have an available balance of $1.40 in your checking account while the coffee costs $3.00. When the clerk processes your debit card, the $3.00 purchase exceeds your available balance. Because you opted in, you authorized the credit union to cover the coffee purchase and charge you an overdraft fee as a result. Some fees can reach as high as $40 per overdraft, making that cup of coffee cost you $43 in total.
Para evitar cargos por sobregiros y fondos insuficientes (NSF), es esencial controlar el saldo de su cuenta con cuidado. Considere suscribirse a las alertas de saldo bajo de su cooperativa de ahorro y crédito, que le informarán si su cuenta corre riesgo de sobregiro. Además, concilie regularmente su chequera manteniendo un registro de su saldo, transacciones y pagos automáticos. También puede pensar en usar efectivo para sus compras, mantener una reserva en su cuenta corriente o conectar su cuenta corriente a otra cuenta o línea de crédito ofrecida por la cooperativa de ahorro y crédito. Consulte a su representante de la cooperativa de ahorro y crédito para configurar estos enlaces.
Revise su contrato de membresía para asegurarse de entender cuándo su cooperativa de ahorro y crédito impondrá estos cargos y cómo esta define un saldo de crédito "real" frente a uno "disponible". En general, el saldo real incluye las transacciones pendientes que aún no se han registrado, mientras que el saldo disponible refleja la cantidad de dinero de su cuenta que puede usar sin incurrir en un cargo por sobregiro o falta de fondos. Es importante tener en cuenta que el saldo real no incluye los cheques en papel que emitió, los retiros automáticos de su cuenta ni las transacciones recurrentes con tarjeta de débito, como los pagos que autorizó para su seguro de automóvil o vivienda. Como resultado, el saldo real puede parecer superior al importe disponible sin sobregirar la cuenta.
¡Sí! Si no puede revisar todas las divulgaciones de inmediato, es importante priorizarlas para los productos que va a usar de inmediato. Antes de usar un servicio o solicitar un producto, asegúrese de revisar otras divulgaciones relevantes. Por ejemplo, al abrir una cuenta de ahorros, es crucial leer las divulgaciones relaconadas con la Ley de Veracidad en los Ahorros, ya que contienen información importante sobre los cargos que pueda cobrar la cooperativa de ahorro y crédito, como cargos por cuentas inactivas, cheques devueltos, fondos insuficientes y procedimientos de depósito de fondos. Además, estas divulgaciones brindan detalles claves sobre el uso de sus tarjetas de débito y ATM, incluidos los cargos asociados. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos también ofrece información valiosa sobre cómo los cargos por sobregiros y fondos insuficientes pueden afectar su cuenta, y cómo la cooperativa de ahorro y crédtio calcula sus saldos reales y disponibles para retiros. Además, las divulgaciones lo guiarán sobre qué hacer si observa una transacción no autorizada en su cuenta y cómo denunciarla.
Consumidores de los Estados Unidos envían miles de millones de dólares a amigos, familiares y empresas a nivel nacional y en otros países. Hay dos tipos de transferencias electrónicas: nacionales y de remesas, también conocidas como "transferencias internacionales". Las transferencias nacionales envían dinero de una cuenta a otra en el mismo país, mientras que las transferencias internacionales envían dinero de un país a otro.
Como ocurre con muchos productos o servicios, la transacción conlleva tasas, impuestos y otros costos. Muchos estados tienen leyes de protección al consumidor para controlar y asegurar una divulgación adecuada de estos costos. Sin embargo, las transferencias internacionales de dinero escapan en gran medida a las leyes federales de protección al consumidor. En 2010, la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor amplió la la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos para establecer las protecciones federales mínimas del consumidor para las remesas.