Sending Money Overseas

Los consumidores de los Estados Unidos envían miles de millones de dólares a amigos, familiares y empresas de otros países a través de remesas, también conocidas como transferencias internacionales de dinero o transferencias electrónicas internacionales.

Generally, there are fees and other costs associated with this service.

En este folleto, analizaremos cómo ciertas protecciones financieras federales al consumidor le ayudan a entender el costo real de un envío de remesas y cómo obtener respuestas si algo sale mal.

Ejemplos de transferencias de remesas

Una transferencia de remesas es una transferencia electrónica de fondos que hace un consumidor. Algunos ejemplos de transferencias de remesas son:

• Transferencias de efectivo u otro tipo de pago a una empresa o entidad financiera para su envío a otro país
• Adding funds to certain prepaid cards through a prepaid card program 
• International Automated Clearing House (ACH) transactions 
• Online bill payments and other electronic transfers scheduled in advance

Entienda sus derechos

In certain circumstances, remittance transfer providers must give you specific disclosures before the transaction is made, provide proof of payment and offer a way for you to dispute or cancel the transfer. 

Estas protecciones al consumidor se aplican a la mayoría de las transferencias de remesas si:

• Cuestan más de $15
• They are made by a consumer in the United States 
• Se envían a una persona o empresa en un país extranjero
• They are made from a consumer account set-up primarily for personal, family or household purposes 

Los proveedores de transferencias de remesas pueden ser una institución financiera o una empresa. La institución financiera o empresa debe aplicar estas protecciones financieras federales al consumidor si realizó más de 100 transferencias de remesas el año anterior o el año en curso.

The following sections provide an overview of these federal consumer financial protections. 

Divulgación de información previa al pago

Each time you authorize a transfer of funds, the financial institution or company is required to give you a prepayment disclosure before the transfer is sent. 

The pre-payment disclosure must contain:

• The amount of the money to be transferred 
• El tipo de cambio
• The amount of any fees and taxes 
• El importe que recibirá el destinatario designado
• Si corresponde, una declaración de que se pueden aplicar tasas e impuestos adicionales

This disclosure information is to be provided free of charge. You are under no obligation to continue with the transfer after receiving the pre-payment disclosure. 

También puede usar esta información para decidir si aprobar la transferencia o comparar para encontrar el proveedor más barato.

Divulgación del comprobante de pago

Una vez que pague la transferencia, recibirá un comprobante de pago o recibo que incluye la misma información que la declaración previa al pago, junto con:

• Date of availability 
• Nombre del destinatario
• Derechos de resolución de errores y cancelación
• Datos de contacto del proveedor de la transferencia
• Fecha de la transferencia
• Contact information for the relevant state regulator and the Consumer Financial Protection Bureau for questions or complaints

Derechos de cancelación

Tiene derecho a cancelar un envío de remesas, ya sea oralmente o por escrito, dentro de un período de tiempo específico. Por lo general, tienes 30 minutos después de pagar para cancelar la transacción y obtener un reembolso.

Para cancelar la transacción:

• The funds must not have been picked up or deposited in the recipient’s account
• El proveedor del servicio de remesas debe poder identificar al remitente y la información de la transacción

For any remittance transfer scheduled three or more business days in advance, you must cancel the transfer at least three business days before the scheduled transfer date. The provider must refund the total amount paid by you within three business days of receiving the cancellation request. Your refund will include all fees and, if allowed, taxes. 

Resolucion de error

Si ocurre un error, debe reportarlo para que el proveedor de envío de remesas lo reciba dentro de los 180 días posteriores a la fecha en que la transferencia debía estar disponible, como se indica en la divulgación. En ese momento, el proveedor de envío de remesas tendrá 90 días para investigar y tomar una determinación.

The remittance transfer provider must report to you the results of the investigation within three business days after completing its investigation. If the provider determines that an error did occur, it must correct the error within one business day or as soon as possible.

Where Can I Find More Information?

The NCUA has more information to help consumers better understand their federal consumer financial protections. If you have questions visit MyCreditUnion.gov, or call the NCUA’s Consumer Assistance Center at: 800-755-1030. 

The online Consumer Assistance Center includes frequently asked questions on issues such as deposit accounts, consumer loans, mortgages and fraud prevention. 

MyCreditUnion.gov también es un recurso útil para aprender sobre finanzas personales y proteger su dinero.