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La cobertura de seguro de depósitos se puede aumentar solo si las cuentas corresponden a diferentes categorías de titularidad. Estas categorías incluyen las cuatro categorías de titularidad más comunes: cuentas de propiedad individual, cuentas de jubilación, cuentas conjuntas y cuentas de fideicomiso revocable; y las cuatro categorías de titularidad menos comunes, tales como las cuentas de titularidad irrevocable, las cuentas de plan de beneficios para empleados, las cuentas de corporaciones, sociedades y asociaciones no incorporadas, y las cuentas de unidad pública o depositario gubernamental. Un socio de una cooperativa de ahorro y crédito no puede aumentar el seguro federal al dividir los fondos que tiene en la misma categoría de titularidad entre distintos productos. Por ejemplo, el tipo de producto en el que un socio tiene una cuenta, ya sean cuentas de ahorro, cuentas corrientes/cheques de acción, o certificados de depósito, no devenga sobre el monto de la cobertura de seguro.

Las cuentas de los socios en cada cooperativa de ahorro y crédito están aseguradas, independientemente de cualquier cuenta que puedan tener en otra cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Si una cooperativa de ahorro y crédito asegurada tiene sucursales, a la sede principal y todas las sucursales se las considera una sola cooperativa de ahorro y crédito a los fines de seguros. Un socio no puede aumentar la cobertura de seguro al depositar fondos en diferentes sucursales de la misma cooperativa de ahorro y crédito. De manera similar, las cuentas de socios que se abren a través del departamento de internet de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal se consideran iguales que los fondos que se depositan en la oficina tradicional de la cooperativa de ahorro y crédito, incluso si la división de internet utiliza un nombre diferente.

Puede calificar para una cobertura de más de $250,000 en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal si tiene cuentas de depósitos de diferentes categorías. Las categorías de titularidad más comunes son las cuentas de titular único, cuentas conjuntas, ciertas cuentas de jubilación, cuentas de fideicomiso revocable y cuentas de fideicomiso irrevocable.

• Cuentas de propiedad individual (propiedad de una persona sin beneficiarios): $250,000 por socio-propietario
• Cuentas de propiedad conjunta (dos o más personas sin beneficiarios): $250,000 por propietario (cuyo propietario principal es socio de una cooperativa de ahorro y crédito)
• Cuentas IRA y ciertas cuentas de jubilación: $250,000 por socio-propietario
• Cuentas de fideicomiso revocable: cada socio-propietario está asegurado hasta $250,000 por cada beneficiario elegible nombrado o identificado en el fideicomiso revocable, sujeto a limitaciones y requisitos.
• Cuentas de fideicomiso irrevocable: todos los cedentes o todos los beneficiarios de la cuenta de fideicomiso irrevocable deben ser socios de la cooperativa de ahorro y crédito. El interés fiduciario de cada beneficiario del mismo cedente que pueda determinar sin evaluación de contingencias está asegurado hasta $250,000. Todos los fideicomisos de los beneficiarios del mismo cedente que no puedan determinarse sin contingencias se suman y se aseguran hasta un total de $250,000. La cobertura de seguro de estas cuentas suele limitarse a un total de $250,000. Las cuentas de ahorros para educación Coverdell, antes IRA educativas, se aseguran como fideicomisos irrevocables.

Un beneficiario elegible debe ser un individuo o una organización benéfica o una entidad sin fines de lucro conforme al Código Tributario.

Estos límites de cobertura de seguro de depósitos se refieren al total de los depósitos que los titulares de cuentas tienen en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal y se asume que cumplen con todos los requisitos de la NCUA.

Un socio de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal con $250,000 o menos en esa cooperativa está totalmente asegurado. Un socio puede tener más de $250,000 en una cooperativa de ahorro y crédito asegurada y aun así estar totalmente asegurado si sus cuentas cumplen con otros requisitos y están bien estructuradas. Además, la ley federal prevé una cobertura de seguro de hasta $250,000 para ciertas cuentas de jubilación.

Estos límites de cobertura de seguro de depósitos se refieren al total de los depósitos que los titulares de cuentas tienen en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal y suponen que se cumplen todos los requisitos de la NCUA.

El seguro de depósitos de la NCUA cubre muchos tipos de depósitos de acciones recibidos en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, incluidos depósitos en cuenta de cheques de acción, cuenta de ahorros o depósitos a plazo, como un certificado de depósitos. El seguro de la NCUA cubre las cuentas de los socios en cada cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal, dólar por dólar, incluido el capital y cualquier dividendo pagado hasta la fecha de cierre de la cooperativa, hasta el límite del seguro. Esta cobertura también se aplica a depósitos de no socios si la ley lo permite.

La NCUA no asegura el dinero invertido en acciones, bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro de vida, anualidades u obligaciones municipales, incluso si estos productos de inversión o seguro se venden en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal. Las cooperativas de ahorro y crédito suelen prestar estos servicios a sus socios a través de terceros, y el NCUSIF no asegura los productos de inversión y seguro.

Además, la NCUA no asegura cajas de seguridad ni su contenido.

Todos los titulares principales (personas físicas y no físicas) de cualquier cuenta de depósitos en una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal deben pertenecer a esa cooperativa y estar registrados como socios de esa cooperativa. Los cotitulares de cuentas conjuntas con derecho de supervivencia sin beneficiarios reciben cobertura de seguro independientemente de si son socios o no. Sin embargo, los cotitulares de fideicomisos revocables deben ser socios de la cooperativa de ahorro y crédito para que su parte de los fondos esté asegurada por el gobierno federal. Además, en el caso de las cuentas fiduciarias irrevocables, todos los cedentes o beneficiarios deben ser socios de la cooperativa de ahorro y crédito. Si se desconoce el estado de membresía, consulte a su cooperativa. Esta cobertura también se aplica a depósitos de no socios si la ley lo permite.

Todas las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal deben mostrar en forma clara el símbolo oficial del seguro de la NCUA en cada puesto de cajero, donde suelen recibirse los depósitos de las cuentas aseguradas en su sede principal de negocios y en todas sus sucursales. A las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal también se les exige mostrar el símbolo oficial en su página de internet, si la tuvieran, donde acepten depósitos o se abran cuentas. Ninguna cooperativa de ahorro y crédito puede dar por terminado su seguro federal sin notificar primero a sus socios.

El NCUSIF protege las cuentas de los socios en cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal ante el improbable caso de quiebra de la cooperativa de ahorro y crédito. El NCUSIF cubre el saldo de la cuenta de cada socio, dólar por dólar hasta el límite del seguro, incluso el capital y los dividendos registrados hasta la fecha de la falla.

La National Credit Union Administration es la agencia independiente que administra el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUSIF). Al igual que el Fondo de seguros de depósito de la FDIC, el NCUSIF es un fondo del seguro federal respaldado por la confianza plena y el crédito del gobierno de los Estados Unidos. El NCUSIF asegura los ahorros de los socios de cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal, que representan alrededor del 98 por ciento de todas las cooperativas de ahorro y crédito de los Estados Unidos. Los depósitos de todas las cooperativas federales de crédito y la inmensa mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado están cubiertos por la protección del NCUSIF.

La National Credit Union Administration (NCUA) opera y administra el Fondo de seguro de depósitos, que asegura depósitos hasta $250,000 en cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal. En el improbable caso de que su cooperativa de ahorro y crédito cierre, el Centro de Asistencia y Gestión de Activos de la NCUA devolverá sus fondos y mitigará otros problemas.

Como ocurre con muchos productos o servicios, la transacción conlleva tasas, impuestos y otros costos. Muchos estados tienen leyes de protección al consumidor para controlar y asegurar una divulgación adecuada de estos costos. Sin embargo, las transferencias internacionales de dinero escapan en gran medida a las leyes federales de protección al consumidor. En 2010, la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor amplió la la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos para establecer las protecciones federales mínimas del consumidor para las remesas.

Consumidores de los Estados Unidos envían miles de millones de dólares a amigos, familiares y empresas a nivel nacional y en otros países. Hay dos tipos de transferencias electrónicas: nacionales y de remesas, también conocidas como "transferencias internacionales". Las transferencias nacionales envían dinero de una cuenta a otra en el mismo país, mientras que las transferencias internacionales envían dinero de un país a otro.

Una consulta exhaustiva significa que alguien ha pedido ver su informe crediticio para determinar su solvencia. Las consultas exhaustivas suelen suceder al solicitar una nueva tarjeta de crédito, préstamo de auto o hipoteca. Las consultas exhaustivas aparecerán en su informe de crédito y podrían permanecer en él por dos años. Además, las consultas exhaustivas podrían reducir su calificación de crédito.

La discriminación en tasaciones es ilegal según la ley federal y está prohibida por las normas profesionales. La Ley de Vivienda Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíben que los tasadores lo discriminen. Si cree que lo han discriminado, puede presentar una queja ante la agencia estatal que regula a los tasadores. Para saber a qué agencia notificar, llame a la Línea Directa Nacional de Demandas de Tasación. La línea directa no atiende las quejas, pero lo remitirá a la autoridad correspondiente. Puede llenar un formulario en el sitio web o llamar gratis al 877-739-0096..

También puede presentar una queja ante una agencia reguladora financiera estatal o federal si cree que su prestamista lo discriminó al basarse en una tasación sesgada. Para presentar una queja contra su cooperativa de ahorro y crédito, comuníquese con el Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA o llame al 800-755-1030. También puede comunicarse con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor en https://www.consumerfinance.gov/complaint/ o llamar al 855-411-2372.

También puede presentar una queja directamente ante la Oficina de Equidad e Igualdad de Oportunidades del HUD, en línea en https://www.hud.gov/program_offices/fair_housing_equal_opp/online-complaint o llamando al 800-669-9777.

De acuerdo al título XI de la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989, la Appraiser Qualifications Board (AQB) establece los requisitos mínimos de educación, experiencia y evaluación para que los tasadores de bienes raíces obtengan una licencia o certificación estatal. La AQB emite los criterios de calificación de tasador de bienes raíces.

No. El título XI de la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 (Título XI) generalmente requiere cooperativas de ahorro y crédito para obtener tasaciones para las transacciones inmobiliarias reguladas por la NCUA. En 2020, la NCUA modificó sus regulaciones para crear el requisito de que las cooperativas de ahorro obtengan tasaciones cuando inician préstamos de bienes raíces residenciales de $400,000 o más. Los préstamos por menos de $400,000 suelen requerir estimaciones escritas del valor del mercado en lugar de tasaciones. Si bien las estimaciones escritas del valor de mercado no necesitan estar emitidas por tasadores certificados o autorizados por el estado, sí deben ser emitidas por individuos con calificaciones y experiencia en realizar estas estimaciones.

Altos costos: Las hipotecas inversas pueden tener altos costos iniciales, como cargos de apertura, costos de cierre y primas de seguro hipotecario. Reducción del valor de la vivienda: al recibir pagos, el valor neto de la vivienda disminuye, lo que puede limitar la herencia que deja a sus herederos. Gastos continuos: continúa siendo responsable de los impuestos a la propiedad, el seguro del propietario y el mantenimiento. Incumplir con estos pagos puede originar a una ejecución hipotecaria. Impacto en los beneficios: recibir hipotecas inversas puede afectar la elegibilidad para ciertos beneficios del gobierno de necesidades básicas, como Medicaid. Complejidad: la hipoteca inversa puede ser compleja y difícil de entender, y requerir una cuidadosa consideración y, posiblemente, asesoría profesional.

Las ventajas de obtener una hipoteca inversa incluyen las siguientes.

• Ingresos suplementarios: las hipotecas inversas ofrecen ingresos libres de impuestos para cubrir gastos de manutención, gastos médicos u otros gastos durante la jubilación.
• Quedarse en su casa: puede seguir viviendo en su casa sin hacer pagos hipotecarios mensuales, lo que le permite envejecer en su lugar.
• Sin pagos mensuales: a diferencia de los préstamos tradicionales, no tiene que pagar cada mes. El préstamo se paga cuando vende la casa, se muda o fallece.
• Préstamo sin recurso: si el saldo del préstamo supera el valor de la vivienda, usted o sus herederos no son responsables de la diferencia si la casa se vende al precio justo de mercado. El prestamista solo puede reclamar el valor de la casa.
• Opciones de pago flexibles: puede elegir recibir los fondos como una suma global, pagos mensuales, una línea de crédito o una combinación de estos.