Comprender la retención de cheques

Lo que debe saber sobre la retención de cheques

Have you ever received a check, maybe a payroll check or funds from a settlement, but your credit union placed a five-day hold on your deposited check? Here is some information on understanding check hold timeframes.

What is the Expedited Funds Availability Act (EFAA)?

La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) exige que las cooperativas de ahorro y crédito pongan a disposición los fondos depositados en su cuenta de transacciones o cuenta corriente según los plazos que indican en su política de disponibilidad de fondos. La cooperativa de ahorro y crédito debe proporcionarle divulgaciones iniciales, incluida su declaración de disponibilidad de fondos, antes de aceptar sus fondos al abrir una nueva cuenta de transacción.

Estos son algunos plazos de disponibilidad que debe tener en cuenta la próxima vez que deposite un cheque en su coopertiva de ahorro y crédito:

• Cash deposits are generally readily available for withdrawal.  
• Ciertos cheques depositados en persona por $225 o menos se pueden pagar al día siguiente.
• Los fondos depositados en su cuenta de forma no presencial mediante cheque se pueden retirar a más tardar el segundo día hábil siguiente al día hábil en que se depositaron los fondos si el cheque es:
  • Un cheque local
  • Un cheque del Tesoro de EE. UU.
  • Un giro postal del Servicio de Correos de los EE. UU.
  • Un cheque del Banco de la Reserva Federal o del Federal Home Loan Bank
  • Un cheque del gobierno estatal o local
  • Un cheque de caja (a veces llamado cheque certificado)

Verificar excepciones de retención

However, there are certain situations that require a credit union to hold your check for a longer period of time. Situations where a credit union is required to hold your check and inform you of when the funds will be available for withdrawal are:

• Cuentas nuevas: una cuenta se considera nueva durante los primeros 30 días calendario desde su apertura.
• Large deposits: A check deposit greater than $5,525.
• Redeposited overdrafts: A check deposited a second time after being previously returned unpaid.

Causa razonable para dudar de la cobrabilidad: cuando la cooperativa cree razonablemente que el cheque depositado puede ser incobrable por falta de fondos en la institución depositaria o por fraude.

Need Additional Help?

Si le preguntó a su cooperativa de ahorro y crédito sobre su política de disponibilidad de fondos y aún tiene dudas, puede comunicarse con el Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA al 800-755-1030 para obtener más información.