Guía Money Basics sobre cuentas corrientes y de ahorros

About the Money Basics Guide Series

Welcome to the Money Basics Guide to Savings and Checking Accounts. The Money Basics Guides are a series of learning tools developed to assist financial educators, credit unions, and other financial institutions in promoting financial literacy in their communities. These guides are also for everyday people who want to build their financial knowledge with practical skills they can use to manage their money.

Future guides will cover the basics of common financial topics, as well as emerging issues of consumer finance.

La Guía Money Basics sobre cuentas de ahorros y cuentas corrientes es un gran recurso para el aprendizaje grupal e individual. Ya sea un educador financiero que crea talleres para sus empleados o una persona enfocada en desarrollar sus propios conocimientos y capacidades financieras, estas lecciones y actividades son para usted.

Introduction to the National Credit Union Administration

The National Credit Union Administration (NCUA) is an independent federal agency created by the U.S. Congress to insure deposits at federally insured credit unions, protect the members who own credit unions, and charter and regulate federal credit unions. Part of our mission is to encourage financial literacy because we understand that when credit union members and consumers are more educated and informed, they’re better equipped to make the best financial decisions for themselves and their families. The NCUA offers a variety of tools to support credit unions in their financial literacy efforts, as well.

Icon Key

En la Guía Money Basics sobre cuentas de ahorros y cuentas corrientes, encontrará íconos que le ayudarán a identificar información importante. Esté atento a lo siguiente:

Consejo

Los consejos le proporcionan información adicional que debe conocer sobre un tema y pueden ofrecerle sugerencias para los próximos pasos.

Dato

Facts highlight valuable data and research to help you understand the impact of a topic on consumers.

Definición

Definitions help you to learn important financial language.

Test Your Knowledge Activity and Activity

Los íconos de actividad indican que puede realizar una acción individual o grupal para comprender mejor un tema de la sección.

Actividad Ponga a prueba su conocimiento

Actividad

En las Guías Money Basics encontrará los siguientes íconos que le indican qué habilidades adquirirá:

Building Knowledge

Building New Habits

Construir para el futuro

Section I: Overview of Savings and Checking Accounts

Savings and checking accounts are typically the first step in establishing a financial foundation for consumers. These accounts are held at financial institutions that allow you to deposit and withdraw money while keeping a record of what comes in and goes out.

Hay dos tipos principales de instituciones financieras en los Estados Unidos: bancos y cooperativas de crédito. La mayoría de los consumidores agrupan estos dos tipos de entidades financieras porque:

• Le permiten depositar y retirar dinero.
• Retienen y protegen su dinero.
• Invest your money while it sits in your accounts.
• Offer loans and other financial services and products.
• Operate with a federal or state charter
• Proteja el dinero de sus cuentas por hasta $250,000 por cuenta individual.

Consejo: La FDIC y la NCUA son reguladores financieros federales que aseguran sus cuentas. Busque su sello en cheques y otros documentos oficiales.

That said, credit unions have some unique features and values that are important to be aware of.

• Credit unions are owned and controlled by their members, who use their services, and often have a shared interest or common bond.
• Los socios eligen una mesa directiva de voluntarios para administrar una cooperativa de ahorro y crédito.
• Credit unions operate to promote the well-being of their members, not investors.
• Typically, credit unions have lower fees.
• A menudo, las cooperativas de ahorro y crédito tienen tasas de interés más bajas en los préstamos.
• Las ganancias obtenidas por las cooperativas de ahorro y crédito vuelven a sus socios en forma de tarifas reducidas, tasas de ahorro más altas y tasas de préstamos más bajas.
• Many credit unions participate in the shared branch networks to give members access to thousands of branches and free ATMs across the country.

Cuando abre una cuenta corriente o de ahorros, celebra un acuerdo con una cooperativa de ahorro y crédito o un banco que les permite retener su dinero, prestarlo e invertirlo y, a veces, cobrar ciertos cargos por mantener la cuenta. A cambio, usted obtiene un lugar seguro para guardar su dinero, acceder a sus fondos (mediante ATM, tarjetas de débito, cheques, etc.) y otros beneficios.

Consejo: Tal vez su cooperativa de ahorro y crédito llame a su cuenta corriente una cuenta de cheques de acción. Si bien esta cuenta funciona igual que una cuenta corriente bancaria, las cuentas de acción indican que usted es dueño parcial de su cooperativa de ahorro y crédito, a diferencia de los titulares de cuentas que son clientes. ¹

Hecho: Cuando deposita dinero en una cuenta, este no queda intacto. Su cooperativa de ahorro y crédito usa ese dinero para invertir y otorgar préstamos a otros socios. A su vez, se beneficia de los intereses de los préstamos y del aumento de la inversión.

Nota: Si bien puede parecer que su dinero se mueve y que su cooperativa de ahorro y crédito lo usa, usted siempre tiene acceso a él. El mercado financiero es cíclico e interconectado, pero las cooperativas se aseguran de que su dinero esté siempre disponible.

Sección II: ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente?

Savings accounts

Abrir una cuenta de ahorros suele ser el primer paso para un consumidor que busca unirse a una cooperativa de ahorro y crédito. Al igual que las cuentas corrientes, las cuentas de ahorros son cuentas de depósito que administra su cooperativa de ahorro y crédito. Sin embargo, el objetivo principal de una cuenta de ahorros es ayudarle a ahorrar dinero para metas específicas a largo plazo, como la jubilación y emergencias. Piense en su cuenta de ahorros como la versión para adultos de la alcancía de un niño. El dinero que contiene no es para salir a cenar o gastar en un juego nuevo, sino que es el dinero que usted guarda en caso de que necesite reemplazar su calentador de agua o su techo, o si su vehículo necesita alguna reparación, o si usted desea ahorrar para una casa o unas vacaciones familiares.

Hecho: en un informe de 2021 de la Junta de Gobernadores del Sistema de Reserva Federal, se descubrió que el 30 por ciento de los adultos estadounidenses no podrían cubrir un gasto inesperado de 400 dólares o tendrían que vender algo para cubrirlo.

While you can withdraw money from savings accounts when needed, many credit unions and banks have monthly limits on how often and how much you can take out. This helps you to think twice about withdrawing cash from your savings. Additionally, many credit unions offer incentives to encourage you to save. Those incentives can be rewards, special programs, and even cash.

Consejo: Es posible que ya haya oído hablar del término "ahorro de alto rendimiento" o "rentabilidad" en su cuenta de ahorros. Estos términos se refieren a las cuentas de ahorros que "aumentan" o "hacen creer" su dinero en la cuenta con el paso del tiempo. Si bien las cuentas de ahorros pueden aumentar su saldo sin que usted haga nada, el aumento monetario es nominal. Las cuentas de ahorros no son cuentas de inversión y no lo harán rico. Si quiere hacer más que ahorrar y acumular riqueza, invierta. La Comisión de Bolsa y Valores ofrece herramientas y recursos útiles para ayudarle a empezar.

Actividad: Piense en la última vez que tuvo una emergencia financiera. ¿Qué hizo para pagarla? ¿Puede cubrir ese gasto hoy? ¿Qué haría si tuviera más de una emergencia al mismo tiempo? ¿Cómo puede ayudar tener una cuenta de ahorros?

Cuentas corrientes

Las cuentas corrientes se suelen utilizar para los gastos diarios. Usa estas cuentas para comprar comida, gasolina, entradas de cine y su café de la mañana. También puede usar estas cuentas para pagar la renta o la hipoteca, el gas, la electricidad o el auto. A algunas personas les resulta más fácil administrar su dinero si tienen más de una cuenta corriente, de modo que el dinero se reserva para las facturas en una cuenta y los gastos varios salen de otra.

Las cuentas corrientes también tienen ciertos beneficios que facilitan la gestión del dinero. Las ventajas de este tipo de cuentas incuyen:

Easy access to your money: Most checking accounts provide diverse access to your money via ATMs, branch locations, and mobile banking tools.

ATM cards: Checking accounts come with ATM cards that allow you to get cash and make deposits at walk-up and drive-through kiosks, and indoor branches.

Tarjetas de débito: permiten al titular de la cuenta acceder electrónicamente a sus fondos. Las tarjetas de débito se pueden usar para obtener efectivo de cajeros automáticos o comprar bienes o servicios en puntos de venta (sin efectivo). La tarjeta de débito implica debitar o acreditar de forma inmediata de las cuentas de los consumidores.² Si bien estas tarjetas le permiten pagar sin dinero físico, se rechazarán si no hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir una compra. Si no quiere que eso suceda, puede optar por un programa de protección contra sobregiros o establecer una línea de crédito con su cooperativa de ahorro y crédito.

Estados de cuenta: Según la ley federal, las cooperativas de ahorro y crédito ponen estados de cuenta mensuales a disposición de todos los titulares y sirven como registro la existencia de su dinero en su cuenta. Estos estados de cuenta muestran su saldo, depósitos, compras, cuentas pagadas e historial de retiros.

Transfers: Many credit unions allow you to transfer funds to other accounts, account holders, and accounts at other financial institutions.

Consejo: Estas transferencias pueden ser gratuitas, pero algunas tienen cargo. Asegúrese de consultar a la cooperativa de ahorro y crédito.

Additional Product Offerings

Line of credit: A line of credit is a pre-approved loan authorization with a specific borrowing limit based on creditworthiness. A line of credit allows borrowers to obtain several loans without re-applying each time as long as the total of borrowed funds does not exceed the credit limit.³

Similar to traditional loans, you pay interest only when you borrow on that line of credit. You can take out as little or as much as you want within the limit of your line of credit. And as long as you follow the terms, like paying off your debt on time, you can borrow again and again.⁴

Tasa de interés: la tasa que paga un prestatario a una cooperativa de ahorro y crédito a cambio de usar su dinero durante un período determinado. Los préstamos o instrumentos de deuda, como pagarés o bonos, pagan intereses regularmente o como parte de un pago único al vencimiento de la emisión. ⁵

Tarjetas de crédito: Algunas cooperativas ofrecen tarjetas de crédito a los titulares de cuentas. Una tarjeta de crédito permite al titular comprar en línea cómodamente y recibir la factura más tarde. La mayoría de las tarjetas permiten transferir el saldo de un ciclo de pago a otro. Sin embargo, el titular de la tarjeta suele pagar intereses por ese saldo. El titular de la tarjeta tendrá que pagar al menos una parte del saldo adeudado en cada ciclo de facturación. Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito fijo cuando se abre la cuenta, y este puede aumentar o disminuir con el tiempo. El uso de una tarjeta de crédito implica posibles cargos y multas (que pueden ser muy altos) según el historial de pagos del titular. No pagar el saldo de su tarjeta a tiempo puede afectar seriamente su calificación de crédito y su capacidad de solicitar un préstamo. ⁶

Préstamos: Los préstamos son un beneficio para los titulares de cuentas en regla y con un historial crediticio saludable. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden prestarle dinero para comprar una casa o un auto, pagar deudas u otras compras grandes, a un costo llamado interés. El contrato de préstamo es un acuerdo escrito entre el prestatario y el prestamista, en el que se establecen los términos y condiciones del préstamo (tasa de interés y fecha de pago).⁷

Consejo: Si bien las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener tasas de interés más bajas, siempre lo alentamos a comparar tasas.

Actividad Ponga a prueba su conocimiento:

1. Which two federal agencies protect the money in your accounts?
2. ¿Cuánto dinero está protegido en cada cuenta?
3. ¿Qué tipo de institución financiera poseen y operan sus socios?

Actividad Ponga a prueba su conocimiento:

Hace poco usted inició un nuevo negocio que requerirá que tenga grandes sumas de efectivo disponibles de vez en cuando. Su cooperativa de ahorro y crédito ofrece líneas de crédito, tarjetas de crédito y préstamos. ¿Cuál sería su mejor opción?

1. ¿Tendrá el dinero para pagar la deuda en la fecha de pago especificada?
2. Will you need sums of money regularly? Or is this a one-time need? 
3. Which option offers you the best interest rate?
4. ¿Qué opción ofrece la mayor flexibilidad?

Answer: Choosing how to borrow money is a personal choice that only you can determine. However, a line of credit may be the best option in this scenario because it offers more flexibility. For example, a line of credit will allow you to take out several loans without reapplying, you can take out different amounts as long as they fit into the loan limit, and you’re not likely to have a short payback window that can easily be missed.

Por qué es importante tener una cuenta de ahorros y una cuenta corriente

Si bien no tener una cuenta en una institución financiera puede no parecer gran cosa, puede tener graves implicaciones que afecten su bienestar financiero. Según la FDIC, unos 5.9 millones de hogares estadounidenses no estaban bancarizados en 2021. Las personas no bancarizadas o subbancarizadas suelen usar alternativas más riesgosas para administrar sus finanzas y pedir préstamos. Estas alternativas pueden costar mucho dinero en comisiones por cambio de cheques y préstamos de día de pago con intereses altos.

In addition, unbanked consumers:

• May not have a safe place for their money;
• Have no protections if their money is stolen or they are defrauded;
• No tienen registro oficial de cuánto dinero tienen o han gastado;
• No puede participar en el mercado financiero y crear riqueza de manera segura.

Tener una cuenta de ahorros y una cuenta corriente en una cooperativa de ahorro y crédito es esencial para participar de manera plena y segura en el sistema económico, por lo que todos los consumidores deben buscar la cooperativa que mejor se adapte a sus necesidades.

Section III: Starting a savings or checking account

Una vez que decida abrir una cuenta de ahorros y cheques, considere el tipo de cooperativa de ahorro y crédito en la que desea administrar su dinero. Compare. Investigue. Y dado que muchas cooperativas de ahorro y crédito fueron creadas por miembros de la comunidad con las mismas metas o valores que usted, averigüe si su empleador, afiliación social o religiosa, o antecedentes militares le permiten unirse a una cooperativa.

Aspectos a tener en cuenta al buscar una cooperativa de ahorro y crédito o un banco

• Are they accessible? Do they have branches in my community?
• Do they have surcharge-free ATMs near me?
• ¿Cobran cargos por transferencias o por saldos mensuales inferiores a cierto monto?
• ¿Tienen un cargo de mantenimiento mensual?
• ¿Cuánto tardan en cobrarse los cheques?
• ¿Tienen servicios de banca móvil?
• Will I get alerts if there is a low balance or suspicious account activity?
• ¿Tienen servicio de atención las 24 horas por teléfono o chat?
• Do they have multilingual services? □ Do they have services for members with disabilities?
• ¿Ofrecen remesas (tambien conocidas como transferencias de dinero) si necesito enviar dinero al extranjero?
• What is the cost of an overdraft fee? □ Do they offer peer-to-peer payment services if I want to send money to another account holder or someone outside the financial institution?
• ¿Incluyen a los socios o a los consumidores en su modelo de negocios?
• ¿Valoran mi negocio?

Consejo: Si bien muchas cooperativas de ahorro y crédito le permiten unirse en línea, otras le exigen presentarse en una sucursal. Llame antes para hacer una cita y pregunte qué debe traer. Requisitos

¿Qué necesita para abrir una cuenta de ahorros o una cuenta corriente?

• 2 Forms of Identification
  • Una identificación con foto emitida por el gobierno (p. ej., licencia para conducir)
  • Otro elemento, como una tarjeta de seguro social, acta de nacimiento o factura a su nombre.
• Solicitud
• Depósito inicial

Abrir una cuenta para un menor

Starting a savings or checking account is a great way to introduce young people to how to manage their finances. Help them start their financial journey by opening an account that allows them to save for a goal, track their deposits, and learn the value of thrift. Many credit unions offer youth savings accounts, so inquire to learn more.

Al abrir una cuenta para un menor, pregunte a su cooperativa de ahorro y crédito qué necesita. Por lo general, se le pedirá que proporciones su identificación y la identificación del menor, la solicitud y el depósito inicial.

Sección IV: Mantenimiento de las cuentas corrientes y de ahorros

Saber cómo mantener sus cuentas es vital para mantenerse al día con su cooperativa de ahorro y crédito y garantizar que no incurra en cargos inesperados ni obstáculos para obtener préstamos.

Si su cuenta de ahorros y cuenta corriente tiene un requisito de saldo mínimo, no debe superarlo. De lo contrario, se le cobrará un cargo. Además, al usar tarjetas de débito, es importante recordar que no son de crédito. Si paga una compra con la tarjeta de débito pero no tiene suficiente dinero para pagar, pueden ocurrir dos cosas:

1. Your card will be declined. 
2. Si optó por la protección contra sobregiros, su cooperativa de ahorro y crédito cubrirá el sobregiro de su cuenta. Sin embargo, este servicio suele implicar un cargo y se limita a un importe máximo preestablecido.⁸

Consejo: Los cargos por sobregiro pueden acumularse si hace varias compras por error y no tiene dinero en su cuenta para pagarlas. Preste atención a los saldos de su cuenta al configurar alertas móviles que le avisen cuando tu saldo es bajo. Y considere vincular sus cuentas para poder retirar dinero de otras cuentas y cubrir lo que de otro modo podría ser un sobregiro.

Estados de cuenta mensuales

Saber cómo leer su estado de cuenta mensual es esencial para mantener sus cuentas. Estos estados de cuenta le ayudan a saber dónde está su dinero y cómo lo gasta. Pueden resultar muy útiles cuando sospecha que su institución financiera o un servicio que se le ha facturado han cometido un error, pueden ayudarlo a rastrear si ha habido actividad sospechosa y también a ver dónde está gastando de más.

Familiarícese con sus estados de cuenta mensuales.

Actividad: Busque y marque el último depósito de cheque, el número de cuenta, una transacción de débito de $20 y el saldo de su cuenta el 15 de diciembre.

Checks

While checks are becoming less commonly used in the new world of digital banking, they are still an important tool to familiarize yourself with. Checks are a written order that instructs a credit union to pay a specified amount of money from the member’s account to the person named on the check or, if a specific person is not named (For example, written to “Cash”), to whoever bears the check to the institution for payment.⁹

Puede usar un cheque para pagar su hipoteca o la matrícula de su hijo. Y algunas tiendas le permiten comprar alimentos y ropa con un cheque siempre que tenga su identificación, pero ahora es menos común, por lo que es mejor preguntar primero a los comerciantes.

Often checks are used to deposit money into your accounts. If you aren’t signed up for direct deposit, your employer will pay you with a physical check. You can take that check to a branch location and many ATM kiosks to be deposited into your account. There may be a delay in the availability of funds after the check deposit has been made.

Direct Deposit: A payment that is electronically deposited into an individual’s account at a depository institution.

Del mismo modo, si alguien le emite un cheque, usted puede depositarlo en su cuenta o solicitar el efectivo a un cajero.

Consejo: El cobro de cheques siempre le cuesta dinero. Depositar cheques en una cuenta corriente es gratis y, por lo tanto, la mejor opción.

Cómo entender un cheque

Credit unions make checks available to account holders, usually at a cost. You can order a “book” of checks that are mailed to you. Here are the basics of a check:

1. Your name and sometimes your address and phone number are included.
2. El número de cheque ayuda a identificar qué cheque de su chequera se ha emitido.
3. La información de su cooperativa de ahorro y crédito.
4. The routing number (4a) and account number (4b). These numbers help to identify the financial institution and account money is being withdrawn from.
5. La fecha de emisión del cheque.
6. The ‘Pay to the Order of” line. This is where you write the name of the person or company to whom you will give the check. After writing the name, you can draw a line to the end. This prevents anyone from adding another name to your check.
7. The dollar amount of the check is written as a number, such as $19.75.
8. El monto en dólares del cheque en palabras. Como diecinueve con setenta y cinco centavos. Trazar esa línea evita que otra persona agregue un monto en dólares diferente o adicional después de lo que usted escribió.
9. Sección de notas. Esta área es opcional. Puede usar esta área para recordar por qué emitió el cheque o para anotar el número de cuenta de la factura que pagó con el cheque.
10. La línea de firma es donde firma el cheque e indica que aprueba este pago desde su cuenta.

El reverso de su cheque

There is also important information printed on the back of your checks: The back of the check has an endorsement area. Endorsing a check means signing the back to make it “cashable.” For example, if you write a check to your friend, your friend would endorse the check to get the cash or deposit the amount into his or her account.

Actividad Ponga a prueba su conocimiento:

Acaba de recibir su primera chequera y quiere enviar 25 dólares a su sobrino, que acaba de cumplir años. Llene el siguiente cheque con la información necesaria.

ATM and Debit Cards

ATMs are electronic terminals that let you bank anytime, regardless of whether your credit union is open. To withdraw cash, make deposits, or transfer funds between accounts, you generally insert an ATM Card and enter your PIN. Some financial institutions and ATM owners charge a fee, particularly if you don’t have an account with them or your transactions occur at remote locations. Generally, ATMs must tell you they charge a fee and the amount on or at the terminal screen before you complete the transaction.¹⁰

These days, most credit unions offer ATM cards that are also debit cards. These cards allow you to make online and in-store purchases on the same card you use to get cash at ATM terminals. When you make a purchase with your debit card, the money comes directly from your checking account. Here’s what you need to know about these cards:

1. The name and logo of your financial institution will be on your card. These cards are typically sent to you through the U.S. mail in a nondescript envelope to ensure there is less opportunity for theft and fraud.
2. Your name will be listed on the front or back of the card.
3. A card number will be listed on the front or back of the card. This number is typically 16 digits long, but it can vary. The first four digits are attributed to your financial institution, but the others are chosen at random to connect the bank or credit union to your account. Your card number is not the same as your account number and should be kept private.
4. Cards must be replaced periodically due to account changes, loss or theft of cards, or new technology. Therefore, your card has an expiration date, and when it’s close to expiring, your financial institution will mail a new one to you. You may be asked to provide the expiration date when making online or over-the-phone purchases.
5. All cards have a signature strip where you are supposed to sign your name. Many merchants will not take payments if you have not signed them, so it’s important to sign as soon as you get your card.
6. When making in-person purchases, you may swipe your card using the magnetic strip located on the back of your card. This strip electronically links your card to your accounts.
7. Más recientemente, las cooperativas han adoptado chips inteligentes más seguros que las bandas magnéticas. Estos pequeños chips de metal hacen que sea más difícil para los ladrones usar tarjetas robadas. Simplemente introduzca el chip en los lectores de tarjetas o toque el símbolo de pago sin contacto en la caja registradora para hacer una compra.
8. Cards come with a security code on the front or back. This code acts as an additional security measure in cases of fraud and is often requested when making online or over-the-phone purchases.
9. Many cards have a hologram on them. This shiny, mirror-like image is a security feature to protect your card from fraud.
10. En el reverso de la tarjeta también encontrará la información de contacto de su institución financiera.

Consejo: Tras firmar la tarjeta, si hay espacio en el panel, añada "ver ID". Los comerciantes responsables lo verán y podrán confirmar que usted es el usuario autorizado.

Actividad Ponga a prueba su conocimiento:

Identify five things that can be on your ATM or debit card and what they are used for.

Section V: Online Banking

Many credit unions and other financial institutions offer online and mobile banking services to account holders. These offerings allow you to manage your money from anywhere by simply signing in on a tablet, smartphone, or computer with a username or password. Online banking is an excellent resource for keeping track of your accounts, setting up recurring bill payments, and transferring money. Many credit unions offer educational resources to help you build your financial knowledge.

While online banking makes it easier for you to manage your accounts anytime and from anywhere, it can also make them susceptible to hacking and fraud. Cybercriminals comb open wi-fi networks to gain access to your login and password information. If thieves get access to your login credentials, they can wreak havoc on your finances. To protect your accounts, here are a few best practices:

1. Always log in to online banking platforms from trusted and password-protected internet connections. Free public wi-fi offered in a coffee shop, library, or other public spaces is never appropriate when logging in to financial accounts.
2. Make your password hard to replicate. And never write it down along with your username. If you write it down, store it safely where others can’t find it.
3. Revise siempre la URL al iniciar sesión en su cuenta. Los estafadores roban su información con tácticas de suplantación. Crean URL y sitios web falsos que reflejan el sitio web de su institución financiera. Una vez que inicie sesión con sus credenciales, accederán a su cuenta. Nunca haga clic en un enlace recibido por SMS o email. En su lugar, escriba la URL de su entidad financiera en el navegador web. En caso de duda, puede confirmar que un sitio web es seguro si hay un candado en la URL del navegador web.
4. If your financial institution offers two-factor authentication, an additional layer of password protection, you should use this feature. This feature requires you to enter a one-time code each time you log in. This code will be sent to you by text, email, or phone call, adding an extra obstacle for online thieves.

Consejo: Según el FBI, las estafas de suplantación de identidad suelen utilizar técnicas de falsificación para hacerlo morder el anzuelo. Estas estafas pretenden engañarlo para que dé información personal valiosa a los delincuentes. En una estafa de suplantación de identidad, puede recibir un correo que parece provenir de una empresa legítima y le pide que actualice o verifique su información personal respondiendo o visitando un sitio web.

Las estafas de pharming ocurren cuando se instala código malicioso en su computadora para redirigirlo a sitios web falsos.¹¹

Sección VI: Contactos de confianza y beneficiarios

Algunas cooperativas de ahorro y crédito permiten a los titulares agregar a un contacto de confianza a sus perfiles de cuenta. Esta persona puede actuar como contacto financiero de emergencia e intervenir para proteger al titular de la cuenta si no puede administrarla por sí mismo. ¹² Tener un contacto de confianza en sus cuentas es una buena medida para cualquier usuario, pero puede ser especialmente útil a medida que envejeces o tienes problemas de salud. Si una entidad financiera no puede contactar al titular de la cuenta, puede contactar a un contacto de confianza y ayudar a que la entidad recupere la información.

Pregúntele a su cooperativa de ahorro y crédito sobre su política de contactos de confianza.

Si bien nadie quiere pensar en la muerte, prepararse para ella es crucial al planificar sus finanzas. Los titulares de cuentas deben hablar con sus instituciones financieras para añadir beneficiarios a sus cuentas en caso de muerte o incapacidad. De esta forma, los seres queridos tendrán un acceso más fácil a las cuentas y a su información en tiempos difíciles.

Sección VII: Manejar problemas con su cooperativa de ahorro y crédito

En ocasiones, los consumidores pueden tener problemas o disputas con la forma en que la cooperativa de ahorro y crédito ha manejado algo. Si bien lo alentamos a trabajar primero con su cooperativa, tiene opciones si un problema no se resuelve de una manera que usted considere correcta o justa.

El Centro de Asistencia al Consumidor de la National Credit Union Administration ayuda a los consumidores a resolver disputas con las cooperativas de ahorro y crédito y brinda información sobre las leyes y regulaciones federales de protección financiera al consumidor. Comuníquese con el Centro de Asistencia al Consumidor al 1.800.755.1030 de lunes a viernes de 8 a.m. a 5 p.m., hora del este, o visite MyCreditUnion.gov/about/Consumer-Assistance-Center.

Sección VIII: Conclusión

Ahora conoce los aspectos básicos para iniciar y mantener una cuenta corriente y de ahorros. ¿Cuáles son las tres enseñanzas que aprendió de esta guía?

Lo alentamos a seguir ampliando sus conocimientos financieros visitando MyCreditUnion.gov y utilizando nuestra Guía de aspectos básicos sobre el dinero: presupuestos y ahorros.

Fuentes:

¹ https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-credit-union-share-draft-account-is-it-a-checking-account-en-951/

² https://mycreditunion.gov/financial-resources/glossary/d

³ https://mycreditunion.gov/financial-resources/glossary/l

⁴ https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/what-is-line-of-credit

⁵ https://mycreditunion.gov/financial-resources/glossary/i

⁶ https://mycreditunion.gov/financial-resources/glossary/c

⁷ https://mycreditunion.gov/financial-resources/glossary/l 

⁸ https://mycreditunion.gov/manage-your-money/credit-union-accounts-services/checking-accounts

⁹ https://mycreditunion.gov/financial-resources/glossary/c

¹⁰ https://mycreditunion.gov/life-events/checking-credit-cards/electronic-banking/electronic-fund-transfers

¹¹ https://www.fbi.gov/how-we-can-help-you/safety-resources/scams-and-safety/common-scams-and-crimes/spoofing-and-phishing

¹² https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_trusted-contacts-fis_2021-11.pdf